信貸投資是什麼意思？借錢買股票？
信貸投資就是跟銀行借錢，然後把這筆錢扔進股票市場裡面，買下未來的投資時間。
通常來說股票是種越放越值錢的存在，就像十年前的台積電，跟現在的台積電，一樣是一百萬，但能買到的比例就不同，隨時間滾出來的利息也有天壤之別。
有些人會看準投資市場，選擇將身上的資金押注在認為未來一定會賺錢的公司上，只要放長線來看整體的獲利大於信貸利息，這筆交易就是有賺。
這是個比較極端但很有名的例子：
美國有個年輕人，他在 2013 年的時候把身上全部的儲蓄全部投資在馬斯克身上，拜託父親幫他購買股票。
因為這位年輕人認為馬斯克對未來有明確清晰的願景，但後來他們都忘記這件事情。
等 2025 年發現的時候，原本 1,300 美元直接暴漲到 98,266 美金，大約是從台幣 4 萬變成 台幣 300 萬。
有些人會一拍大腿感嘆說：「如果當年那個年輕人甚至有借一筆信貸，加倍投注馬斯克，三百萬台幣就會翻成上億台幣啊！直接退休耶！」
可在現實中我們很難遇到第二個未發家的馬斯克，即使遇到也不該貿然 ALL IN 進去（雖然他當時的資金即使 ALL IN 也不會造成太大損失，而且還有家人當靠山）。
倖存者偏差是危險的陷阱，他這樣會賺，不代表你跟著操作就會賺。
我們可以從中一窺投資的原理：如果你相信對的公司、對的領導者，就在能接受的範圍把資金大膽投注下去，然後等一陣子讓它自然去波動——市場自然會驗證你的判斷力。
但信貸投資不是穩贏的，可能有些人會想說我賠一點，那趁低谷多注入一點資金，等它起來我就能回本——這是錯誤的。
信貸投資是槓桿，也是一面放大鏡，會同時放大你的勝率與敗率。
你本來會贏，加碼資金是讓你贏更多；但如果你本來會輸，加碼資金也只是讓你輸更多。
信貸投資的基本條件是什麼？在暴風雨中也要能穩住現金流
投資理財有賺有賠，信貸投資前有幾個基本條件你一定要知道：
- 心態扛得住風險與誘惑
舉例而言，在 2025 年台美關稅衝擊，台積電掉到 800 多一股的時候，你會害怕被套牢而轉手全賣掉嗎？還是認為這只是一時的風險，繼續放著？
在面對很想要的奢侈品時，你會賣掉股票拿錢來買，還是過一陣子手上多存一點錢再買？
- 現金流能穩住生活
如果借信貸來投資，每個要還款的本金加利息，是不是小於等於你原本每個月撥出來的投資資金？
如果這個股票爆掉了，你會因此窮途末路，還是你仍能維持生活（只是有點拮据）？
- 對公司基本盤觀察透徹
你是盲從著投資，還是你真的了解這間公司，知道什麼時候入場、加碼，什麼時候趕緊脫手避免被套牢？
撇開意外天災人害（例如疫情或廠房燒掉，這種誰可以先知道），你對這間公司有信心，能舉出條理分明的說詞嗎？
無論如何，信貸投資畢竟是借錢，即使再有把握，也要保證自己可以繳得出貸款，避免貸款遲繳、違約交割這些情況發生。
需要準備多少緊急備用金？
緊急備用金很重要，通常建議要存月支出的 3 到 6 倍，這樣如果生活發生不可預期的事件，例如辭職、災情、手術費……等等，也不會被一推就倒。
最保險的緊急備用金 = （每月生活必要支出 + 信貸月付金）x 6 個月
信貸投資多少才夠？讓銀行甘願借錢給你的魅力投資人｜以 Dcard 網友為例子
信貸投資該準備多少投入市場基本盤？
信貸投資要注意的不是「投多少才能賺大錢」，而是「賠掉的話我能不能承受」。
我們都抱持著對未來的希望，希望這筆下去有賺錢可以提早退休、擺脫社畜生涯，但在抱持夢想的同時我們也要做好最壞的打算。
任何投資理財行為都是殘酷的，建議可以先嘗試 2 ~ 3 年基本盤，確認自己勝率足夠後，再來考慮信貸投資，而投資多少沒有一定的答案，反而是要看你可以承擔多少風險。
信貸投資最好的金額，就是在你可以負擔生活的同時，在早期盡量累積投資資金的底氣。
信貸投資不是「All in」，而是先算清楚自己能穩定投入多少，不要被還款吃掉生活能力。
再者，如果突然市場一個崩，你生活也跟著崩，走到繳不出水電費甚至債務協商，那就跟投資的用意本末倒置了。
理想做法，是把資金分成三層：
- 生活基本盤
至少留出 3～6 個月開銷當緊急備用金。這筆錢不能碰。
- 還款用資金
確保每月薪水扣掉支出後，仍能輕鬆繳信貸分期，不需靠投資收益甚至變賣股票來還貸，也不會面臨沒錢只能遲繳信貸的窘境。
- 投資資金
最後這才是能進場操作的金額。建議不超過總貸款的 70 %～80 %，剩下的保留當現金緩衝。
例如：借到 100 萬，別全壓股市，可以先投入 70 萬做 ETF 定期定額，剩下 30 萬留作現金流緩衝。
畢竟市場能漲也能跌，投資的「基本盤」不是本金，而是撐過波動、長期持有的能力。
巴菲特曾說：「股市這種東西，會把錢從沒耐心的人轉移到有耐心的人手中。」
※不過如果你很不幸地押到一支股王，那種除非太陽從西邊出來，否則不會轉盈為虧的公司……在槓桿爆破的情況下，就值得思考要繼續住套房，還是賣掉股票拿可憐的殘值去買碗滷肉飯了。
銀行喜歡什麼樣的借款人？怎麼樣才能貸得高？
在知道前提後，我們來看一下什麼樣的條件可以讓銀行心甘情願借錢，還借很多、利息很低吧！
信貸能借多少，其實也是基於風險考量（應該說所有金融行為都會有風險考量）——銀行覺得你還得起多少。
以 Dcard 網友舉例，他的月收入有 7.5 萬，即使只看薪資也有將近 6 萬的收入。
雖然這位網友沒有提及平常開銷，但小編大膽一推，扣掉平常生活、開銷、孝親費等等，應該也有至少 3 萬可以用。
而且由於他本身是公務員，這個收入狀況穩定好幾年，也有投資理財的概念（股利）。
銀行就會覺得：嗯嗯！我借錢給這個人，這個人一定每個月都還得起，沒問題！而且條件很好、工作穩定，可以給很優惠的利率，讓他變成我們的客戶！
因此這位網友能借到的年利率就能壓到 1.8 % 到 2.05 % 之間，這是信貸投資很重要的指標！
畢竟如果你借來的錢年利率太高，除非你押中的是第二個未發家的馬斯克，否則賺錢的股利也不夠你還的利息。
但即使不是公務員、即使薪水沒到六萬，也是有機會貸款到低利率、高額度的貸款，通常銀行會針對能力進行綜合評估。
一般建議信貸年利率最好控制在 2 ~ 3 %左右，但信用小白很難得到這個利率的信貸。
建議善用還款工具進行試算，確認投資年化報酬率是否能超過貸款利息。
