被列為告誡戶該怎麼辦？原因、影響、貸款方法與解除方法一次告訴你！

為什麼我被列為「告誡戶」？

收到告誡書的你先不要緊張！告誡書只是提醒你違反了規定，並不是刑事定罪。但同時，它也並不只是一張告誡單而已。

你要知道，被列為告誡戶的帳戶會有長達5年的功能限制，對我們的生活來說非常不方便，所以千萬不能忽視。這篇文章就帶你認識告誡戶、會有哪些影響、是否可以貸款，以及如何解除告誡。

告誡戶是什麼？

告誡戶，又叫作「告誡帳戶」，是在2024年才推出的新法規，主要是因為違反《洗錢防制法》，把自己的銀行帳戶、虛擬貨幣帳戶或第三方支付帳戶買賣、租借給他人使用，而被警察機關提出告誡處分的帳戶。收到告誡處分後，這些帳戶會受到嚴格限制，例如提款、轉帳或申請金融服務可能需要額外審核。

簡單來說，因為把帳戶交給別人使用，卻沒有合理理由，而被警方或銀行認為有風險的帳戶。

主要目的：

1. 杜絕人頭帳戶的亂象
2. 避免不法資金轉移
3. 降低銀行及金流平台被利用的風險

哪些情況可以降自己的帳戶借給他人使用：
1．符合一般商業、金融交易習慣
2．基於親友間信賴關係
3．其他正當理由

⚠️重點：無論是哪種情況，都應該保持透明與完整紀錄，避免誤會或法律風險，也保障你和對方的清白。

告誡戶多數為三方詐騙的受害者

在網路上尋找告誡戶的資料時，可以發現多數被列為告誡戶的人，通常都是三方詐騙的受害者，導致帳戶不只被警示還被告誡。

因為三方詐騙被列為告戒戶並非少數案例

全台就有數十萬的人是因為被捲入詐騙，而被列為告戒戶，而且在去年因為新規定剛出來，制度、規則都不夠完善，連警察都不太了解，導致解除告誡的過程冗長、耗時，讓許多民眾感到困擾。

三方詐騙是什麼？

用文字來說的話就是：
詐騙先和真正的買家（稱為Ａ）下單，得到你的銀行帳戶後，以其他名義讓另一個人（稱為Ｂ）匯錢到Ａ的帳戶。詐騙得到產品，而沒有收到產品的Ｂ發覺自己被詐騙，於是報警提告匯款帳戶的持有人（Ａ）。

Ａ被列為告誡戶的原因：提供個人的帳戶給他人

Ａ被列為警示戶的原因：警方懷疑你的帳戶有可疑的交易行為或匯款人提告你的帳戶為詐騙帳戶。

民眾的看法：

告誡帳戶制度並不完善，明明沒有交付帳號卻被告誡或警示的不起訴書已判決下來，應該連同告誡一起解除，而非忙完警示戶還要處理告誡戶。

小編覺得這個法規出自好意，因為太多人不懂的保護自己的個資、帳戶、密碼，為了讓這些人可以意識到事情的嚴重性才提出這個辦法。但是，應該提出完善的流程、標準，不該為了防詐，讓無辜的人也跟著受害。

告誡戶會有哪些影響？

告誡戶的影響範圍相當大，不只會影響日常金融操作，信用紀錄、申請貸款、信用卡的申辦，甚至是風險的評估都會受到影響。

金融交易上的限制

帳戶被列為告誡戶後，日常金融交易會受到多項限制：

如果不希望這些金融功能受到５年的限制，一定要盡快提出正當理由並走訴願程序，保護你自己的權益。

網購平台購買資格限制

被列為告誡戶後，部分電商平台，像蝦皮，可能會限制你的購買或收付款功能，讓你在網路上買東西或幫朋友代收款時受限，交易可能被拒或需要額外審核，對於經常使用網路購物的人來說超級不方便。

影響信用紀錄信錄

告誡戶會在信用紀錄上留下紀錄，信用評分可能下降，未來申請貸款、信用卡或房貸時，銀行可能會更謹慎，審核也可能更嚴格。

風險評估

簡單來說，就是你的帳戶被標記成「高風險」，無論是銀行和支付平台系統都會對你的交易特別注意，讓交易的過程比一般帳戶更麻煩。

交易安全與法律風險

有些銀行或支付平台可能會對你的交易特別檢查，甚至暫時停止你的交易，導致收付款變慢。而且在這五年內如果再犯，限制時間可能會重新計算，甚至可能面臨更嚴重的法律問題。

告誡戶可以貸款嗎？

告誡戶會留下信用紀錄，多數銀行因此可能拒絕貸款。但很多情況下，我們都不知道為什麼會被告誡，例如有人在網路賣東西，買方匯來的款項被認定為不法來源，帳戶就被列為告誡戶。遇到這種情況，我們該怎麼辦才能順利貸款呢？

透過民間貸款公司

這種情況，可以尋求民間貸款公司的協助，和銀行相比，它們的審核門檻低，所以告誡戶或警示戶仍可以透過它們借到錢，但是要注意：

1．告誡戶的轉帳與收款額度都有受限，無法一次大額入帳，可能無法一次收到款項且必須配合金融機構的規定分批操作。

2．因為信用留有紀錄，對金融機構來說你的風險較高，因此貸款的利率通常較高或需要提供擔保品。

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• 嚴防詐騙、保護個人資料

如果你是告誡戶，急需用錢或是想了解更多，可以填寫表單，我們會盡快和你聯繫～

如何解除告誡戶？

我們可以用 2023 年洗錢防制法新制（112年6月16日）為分界點，來說明修法前後要怎麼解決。

前面有說到告誡戶最主要的判斷標準就是「沒有正當理由」，因此想要解除的唯一的辦法就是—提出正當理由和證明。

• 如果你是新制上路前被提出告誡：

  解除方法：提出合理證明
  在新規出來之前，並沒有明確規定「交付帳戶就是違法」，所以過去提出告誡的原因多為帳戶出現異常交易或懷疑帳戶被用來協助犯罪。
  你只要提供證明文件向承辦機關（通常為警察）說明，請求撤銷告誡處分。

但也有人說，在新制之前並不會被告誡，詳細資訊可以詢問警察機關。

• 如果是新制上路後被提出告誡： 

  解除方法：提起訴願或訴訟
  當你的帳戶被列為「告誡戶」時，通常都會收到告誡書，屬於行政處分，因此想解除就必須在收到告誡書的30天內向主管機關提出「告誡書訴願」。如果訴願失敗，可以在2個月內向行政法院提出行政訴訟，要求撤銷告誡處分！

⚠️提醒：很多人因為準備的資料不夠完整，導致訴願被駁回。小編建議你尋求專業律師協助，撰寫完整訴願書、整理交易紀錄等，提高成功機率。

如何避免成為告誡戶？

1. 保護個資與金融帳戶資訊：
   不要輕易提供自己的身分證字號、銀行帳戶，即便對方是家人朋友都應該警慎。
   如果你要在網路上賣東西，可以盡量避免提供銀行轉帳，選擇超商付款或平台系統轉帳的方式收款，來保護自己的個資。
2. 對任何交易都保持警惕：
   對每一筆交易都保持警惕，留下聊天紀錄或資金匯出匯入紀錄，如果未來真的需要，這些都是很好的證據來證明自己的清白。
3. 定期檢查帳戶交易紀錄：
   養成定期檢查帳戶的習慣，確保交易紀錄中沒有異常，如果有任何異常，應該立即向銀行反應，避免後續的問題衍生。
4. 定期更新網路帳號密碼：
   盡量3－6個月定期更新自己的帳號密碼，並妥善管理，降低帳號被盜用的風險，保障的個資與交易安全。

告誡戶FAQ

Q1．告誡戶和警示戶的差別

許多人都會將告誡帳戶和警示帳戶搞混，但這兩者都與「交付帳戶給他人」有關，詳細的差異可以看下方表格：

Q2．被列為告誡戶，會有刑事上的責任嗎？

需要根據實際的案情判斷。如果你提供帳戶給別人，而帳戶被用來詐騙或洗錢，你可能會被捲入刑事案件中，如詐欺罪與洗錢罪。此外，如果在告誡戶的 5 年限制期間內再次違規，也可能面臨刑事責任。

簡單說，告誡戶本身是行政處分，但若帳戶涉及不法用途，仍有可能觸及刑事責任。

Q3．拿到不起訴書才能解除告誡戶嗎？

拿到不起訴書只能證明你在刑事上沒有違法，因此只能解除警示戶的限制。告誡戶屬於行政處分，不會因為不起訴書判決下來自動解除告誡。要解除告誡戶，必須走行政訴願或相關行政救濟程序。

Q4．如果沒有在收到告誡書後的30天內提出訴願怎麼辦？

超過時間的話可能需要看實際的案情。
如果超過時間較短且有足夠的證據仍有機會撤銷告誡，但如果超過半年甚至更久可能只能乖乖等五年期限過去。

小編建議，如果收到告誡書，越快提出訴願越好。畢竟告誡戶會對日常生活造成影響，像是銀行交易、信用卡、貸款申辦等，都可能受限。提早行動可以增加解除告誡的機會，保護自己的權益。