線上審核線上撥款已經是新時代的潮流，相較於過往需要在櫃檯前抽號碼牌、等上半天的方式，現代人更青睞直接一部手機，就能搞定貸款大小事。
但你知道在台灣很夯的線上撥款，究竟是什麼嗎？如果全程都採線上審核線上撥款，那是不是可以在申請後 24 小時內拿到錢？
線上審核線上撥款？ 24 小時內真的可以拿到錢嗎？
線上審核、線上撥款只要在電腦或手機上就可以一機搞定，連申請文件都可以直接拍照上傳，就不用再特地工作請假、抽號碼牌跑銀行。
但不少人會有疑惑：那對保跟簽約呢？
即使申請、審核、撥款都能在線上完成，但如果對保跟簽約還是要簽署實際文件，那不就需要好幾天，沒有辦法在 24 小時內拿到需要的資金嗎？
先別緊張，無紙化合約盛行，現在已經有一些銀行都是使用線上對保、線上簽約，對不方便赴約、請假的工作人士，或不想見銀行業務的 I 人來說，可以說是天大的救星。
現在就可以測測自己的條件是不是符合，不過小程式僅供參考，即使過件率低，也仍可以向申辦業者確認實際狀況。
恆富貸款過件率試算？
免責聲明：
此計算結果僅供參考，請以實際核貸方案為準。
什麼是「線上快速貸款」？
線上快速貸款就是簡化傳統貸款流程，不再是抽完號碼牌、排完隊後坐上半天，審核要一疊紙本文件、對保又一疊紙本文件，而是改將初審交由銀行內部 AI 判斷、線上傳送身份資料，加速整體審核流程。
但是線上快速貸款的定義其實很模糊，從「全程都線上」到「半線上、半實體」，只要有一部分是線上操作，都可以籠統稱其「線上快速貸款」。
除了銀行之外，民間借款也是常見的選擇之一，其中有不少的民間借款業者為了安全起見，仍會希望能與當事人見面對保、簽約，避免碰到盜用身份的詐騙集團，同時也避免申請者不幸成為人頭戶、業者也追不回錢這種兩敗局面。
線上快速貸款跟傳統貸款最大的差異，就是不用特地跑銀行，省時省力省油錢。
什麼是線上對保跟線上簽約？
對保指的是需要與當事人確認文件、證件、合約內容，為了保障雙方權益，這是避不可少的行為，
而線上對保就是這個過程可以透過線上完成，只需透過網路就可以核對資料。
簽約的部分會利用第三方簽約平台進行，只需要在手機上確認合約文件，就可以像寫字那樣觸碰螢幕簽名，即使是線上簽約也有《電子簽章法》保障合約效力。
但線上對保以及線上簽約通常只適用於小額貸款，若需要比較大的額度，還是會請申請人帶雙證件及印章，現場核對身份。
| 民間貸款與銀行貸款的線上對保差異 | ||
| 分類方式 | 民間借款的線上對保 | 銀行的線上對保 |
| 方式&時間 | 與業務聯繫，確認方便通話的時間 | 通常透過 App 或第三方簽約平台操作，時間自由 |
| 貸款額度上限 | 依業者不同，通常落於 1 萬 ~ 30 萬內 | 常見落於 15 萬內 |
| 申貸好處 | 放款速度快、借款不影響信用分數、部分業者主打當日撥款 | 銀行有金管會背書，申貸較安全（不論個別業務差異） |
| 申貸風險/壞處 | 需慎選合法業者，避免遇見詐騙集團盜用個資 | 即使沒有通過也會留聯徵紀錄，審核較為嚴格、放款速度較慢 |
當日撥款是指：簽約後當日撥款，不是申請後當日撥款。
為什麼線上借款特別適合急用族群？
如果急需資金，最適合的方式就是透過線上借款，只需要準備基本的證件、在線上填寫資料，就可以省去跑銀行、填文件的時間，即使是在夜間也可以透過一部手機操作，不需要再等到白天銀行開門、抽號碼牌。
尤其碰到中國信託，現場不能抽號碼牌，要用 APP 在臨櫃前 3 天就預約，
線上借款已經是時代趨勢，尤其對以下族群更是友善：
- 不方便請假跑銀行的人
- 想要可以快速借到錢的人
- 資金缺口不大的人
- 不想被家人知道借款的人
24 小時快速撥款的關鍵要素是什麼？
如果想要快速得到撥款資金，最重要的就是文件齊全，只要不用補件、補件資料少，申貸速度就更快。
另外會影響撥款速度，決定能不能在 24 小時內取得資金的重要條件就是——「財力證明」。
對銀行跟民間借款業者而言，放貸是跟風險搏鬥的行為，站在借款人的角度來說，申貸人的存款越多、條件越好，就越有信心可以回收成本。
常見有利的財力證明包含：
- 穩定薪轉證明
- 多年勞保記錄
- 名下有不動產
- 本身是公務員
如果都不符合以上條件，仍有機會可以通過貸款審核，只是年利率會稍微高一些，只要有問就有機會。
即使被銀行拒絕貸款，仍有合法的民間借貸可以選擇，民間借貸雖不是高利貸，但找貸款仍需注意風險問題。
面對線上審核線上撥款，要注意什麼風險？
可以全程線上借款，甚至在 24 小時內就可以免照會線上撥款，聽起來十分誘人，也有不少銀行及民間貸款有提供此項服務，但也有一些詐騙集團會趁機舉著優惠的大旗，以貸款之名、行詐騙之實，專騙不瞭解貸款的民眾或信用小白，這裡列出幾項特別要注意的疑問說詞，供大家參考。
如果碰到疑問的地方，記得要問清楚，或是打 165 反詐騙專線。
- 可疑點 1 ：年利率換算超高？
根據民法 205 條規定：年利率不得超過 16 %。
但是仍有許多不法業者，會開出超過 16 %的條件，常見話術包含不提年利率，只提現金抽成多少，
像是在騙人用電信小額換現金的案件中，就常常只提金額、不談利率，真的換算下來每一件都違法。
- 可疑點 2 ：絕對保證過件？
但凡保證 100 %的事情都值得疑慮，尤其是在貸款上面。
舉例來說，假設今天有個人正處在「前置協商＋身無分文＋沒有工作」的狀況下，
信用紀錄、存款金額、勞保擔保幾乎都沒有，
別說銀行肯定不過件，連民間貸款業者都不太願意涉險。
- 可疑點 3 ：民間借貸的網站居然要求輸入身份證號碼註冊？
假借 P2P 借貸平台的詐騙猖獗，正常民間借貸的流程是透過填寫表單、線上聯繫，只有在確認要辦貸款、填資料的時候會用到證件資料，
絕對不會在還沒有要借錢給你的時候直接要求提供個資！
- 可疑點 4 ：要求額外支付費用
貸款常見費用包含動保費（汽機車貸款）、風險管理費、成交手續費……等等，也有民間借貸業者會優惠只收手續費。
但是絕對沒有事前諮詢費用，不是費用內扣（從貸款金額扣掉手續費），而是叫你先付錢的，全部不要信。
如何挑選可靠的線上借款平台？
秘訣 1 ：聯繫資訊是否公開透明？
如果有明確的聯繫資訊跟背書，會比找不到聯繫資料的平台還要更加可信。
公開資訊範例：恆富資融 - 秘訣 2 ：貸款條件是否合理且公開透明？
在實務上，貸款方案通常只是方便消費者選擇，實際會依據消費者需求跟財力條件調整。
但有把基本條件寫出來的話，相對來說比起掩埋資訊的業者而言，更為可信。
秘訣 3 ：網站是否有防詐騙專區？
多數人會知道有持續更新文章、維護內容的網站更為可靠，但鮮少有人知道普通業者與詐騙集團最大的差別——就是在防詐騙專區。
從網站的內容架構，就可以看出是打算培養信用品牌的合法業者，還是打算炒一波快錢然後跑路的詐騙集團。
合法業者為了要經營網站品牌，長線策略就是提高網站的權重與曝光度，因此會著重在品牌形象、品牌口碑上，並且呼籲金管會防詐宣導策略，跟著加入打詐行動。
實際行動就是會在網站上有持續更新的反詐騙文章專區，列出金融上容易陷入詐騙陷阱的資訊點，提醒民眾要特別注意；
但對詐騙集團而言，他們巴不得沒人知道這些眉眉角角，越是有資訊落差，他們得手的機會就越高。
這也是為什麼政府跟警察機構一直在宣導防詐知識，只要越多人知道怎麼防範非法詐騙，就越能保障民眾的財產安全。
以恆富為例，在首頁就有放上詐騙專區的頁面，呼籲民眾要小心詐騙陷阱
可以線上快速貸款的常見貸款有哪些？條件資格有哪些？
常見可以 24 小時的貸款，通常是資金較低的小額信貸，也適用剛出社會須累積信用分數的信用小白，這邊整理常見的各家小額貸款方案供大家參考：
| 貸款機構 | 小額貸款方案（含連結） | 年利率 | 最高可貸資金 | 手續費 | 條件資格 |
| 台新銀行 | 點點貸小額貸款 | 3.99 %起 | 15 萬 | 499 元起 | 18 ~ 65 歲、年收入 24 萬以上 |
| 玉山銀行 | e咪貸 | 2.18 %起 | 5 萬 | 500 元起 | 18 歲以上，玉山銀行用戶 |
| 合作金庫 | 速速貸 | 2.228 %起 | 100 萬 | 1,300 元起 | 18 ~ 65 歲、年收入 30 萬以上 |
| Line Bank | Line Bank 分期信貸 | 2.45 %起 | 沒寫 | 1,288 元起 | 18 ~ 60 歲、年收入 25 萬以上，Line Bank用戶 |
| 恆富資融｜北部民間借貸 | 小額信貸 | 5 %起 | 50 萬 | 3 %起（可談） | 年滿18歲 |
| 立核貸網｜中部民間借貸 | 小額信貸 | 4 %起 | 60 萬 | 3 %起（可談） | 年滿18歲 |
| 薪安貸款網｜南部民間借貸 | 小額信貸 | 8 %起 | 80 萬 | 3 %起（可談） | 年滿18歲 |
要如何快速借到錢？要準備哪些文件、跑什麼流程？
如果希望可以快速借到錢，可以先確認自己是不是有符合資格條件，然後備齊需要文件，才能用最快的速度線上跑流程，不會還需要面臨補件問題。
線上借款要準備的文件
- 身份證
- 雙證件
- 財力證明（例如個人所得稅、薪轉紀錄……等）
- 匯款用存摺封面
- 其他加分文件
線上借款需要的流程
- 填寫基本資料
- 上傳文件證明
如有不確定的地方，可以致電客服確認。
- 身分驗證（電話照會，視情況視訊）
專員將在 24 小時內致電確認，為保障雙方權益，並確認符合申請者身份，可能會有視訊需求，可在申請人指定時間內通話。
- 線上審核
- 簽約（通常仍是實體簽約，能不能線上簽約會依個人狀況異動，請在電話中確認）
簽約前請詳閱申貸合約書，請評估自身還款能力，若超出能力範圍請務必提出需求，避免面臨信貸遲繳的風險。
- 線上撥款
對保及簽約結束後，最快可當日撥款。
請填寫以下表單，專員將在 24 小時內聯繫，請記得留意電話或 Line 訊息。
