商品貸款（萬物貸）好過嗎？有機會強力過件嗎？
商品貸款好不好過、有沒有機會強力過件，都取決於申請人的財力條件。
對借款的人來說，如果想用商品貸款換現金，當然「能借到多少錢」是最重要的事情，其次才是「我要還多少錢」？
針對財務狀況不同，甚至可以分成「我總共要還多少錢」跟「我每個月要還多少錢」（這個我們晚點都會告訴你）。
但對放款業者（包含銀行）來說，最重要的事情不是「我能賺多少錢」，而是「這筆款放下去，我能不能回收本金」？
| 借款人與放款人的不同視角與考量 | ||
| 焦點差異 | 借款人 | 放款業者 |
| 考量的點 | 我能借到多少錢？ 利率有多低？ 還款期數能多長？ | 風險管理：我能不能收回借出去的錢？ |
| 吸引的點 | 金額高、利率低、 民間貸款不影響聯徵紀錄 | 借款人有足夠的財力證明 （民間業者不能調聯徵紀錄） |
| 知識盲點 | 不知道銀行貸款利率 跟民間貸款利率怎麼比； 不知道法律規定 貸款利率不能超過 16 %。 | 不知道放款人能不能如期還款？ 是否有其他債務壓力？ 未來可能碰到什麼突發意外， 導致無法回收債務？ |
| 決定成因 | 有足夠的利益考量 | 有足夠的風險擔保 |
很多民眾會誤會放款就是轉手賺錢而已，但放款業者也不是穩賺不賠的！
萬一借款人還不出錢，也只能依法走查封程序，等法院查封完後，財產變現還不一定能補足放出去的款項——
這就是為什麼會需要商品貸款（萬物貸）！
商品貸款（萬物貸）的特徵
商品貸款（萬物貸）是透過商品剩餘殘值，用來判斷過件率跟可貸款金額的貨款。
商品無須真正抵押，而是透過動保設定（動產擔保設定），進行風險管理。
例如：借款人用車子借貸，評估後殘值 50 萬，配合其他財力證明條件，可以申請貸款金額 70 萬到 80 萬，甚至可以貸款到 100 萬。
貸款途中：車子是借款人的，僅有動保設定。
貸款還清：車子是借款人的，註銷動保設定。
貸款途中發生意外：例如借款人跑路、聯繫不上，此時基於雙方事前協議好的動保設定，車子就變成放貸業者的！
（雖然扣掉借款金額還虧錢，但有總比沒有好……）
因此民眾可以在貸款期間依然使用車子，只要在還清貸款後，拿清償證明註銷動保設定（重要步驟！）就可以了喔！
無論是銀行還是民間貸款，都會透過這種方式確保風險。
與銀行不同，申請人不管有沒有信用瑕疵都可以貸款，因為民間貸款業者不能調聯徵紀錄，只能請借貸人自己申請，因此在評估上這就不會是主要文件。
民間貸款主要看的是「財力證明」，例如平均月收入、工作年資、狀況良好的車子、名下房地產證明……等等。
強力過件的意思
強力過件是行銷口號及策略，主打放寬貸款條件，大幅提高過件率，或是增加可貸款的額度。
例如原本過件率只有 65 %，但可以透過強力過件的行銷方案提高到 85 %。
對常被銀行拒絕貸款的族群來說，強力過件無異於雪中送炭，是少數可以找到借貸管道的資金方案。
常見適用強力過件的族群
- 信用瑕疵
- 信用小白
- 無薪轉、無勞保的人
- 當前工作年資不足半年，但有存款的人
- 有意外，急需用錢的人
強力過件的缺點與風險提醒
強力過件也有對應的缺點，在放寬條件的同時，作為交換，年利率也會跟著提高。
在申請時請注意相關風險，務必認清合法安全的民間借貸業者。
部分業者會有隱藏的手續費、平台費、各式名稱費用，在簽約前要格外注意合約問題喔！
小編在文章後半有列出可以信任的業者，先讓我們繼續理解大家最關心的問題：商品貸款可以借到多少？
商品貸款最高可以借多少？可以借到一百萬嗎？
人人都有想成為百萬富翁的夢，借來的當然也算。
商品貸款（萬物貸）要換現金，可以借款的最高金額，除了個人條件，也會因應每間貸款業者的錢包深度而有差異，像恆富資融就提供最高 100 萬的額度。
常見的貸款金額約落在 5 萬到 100 萬不等，之所以有這麼大的差異，除了財力證明，還有商品的殘值影響。
用來作交換條件（不是抵押！因為所有權還在借款人身上）的商品價值越高，能貸到額度的基本盤就越高。
但是即使商品殘值不是那麼理想，只要其他財力條件有到，通常也能貸到所需資金。
貸款100萬一個月要繳多少利息？
以本息平均攤還法計算，假設貸款 100 萬，分 36 期還錢，年利率 12 %，每個月要還 33,214 元，每個月利息平均是 5,436 元。
之所以只能以平均計算，是因為每個月都不是固定數字，而是以一開始「本金少＋利息多」的方式逐步遞進為「本金多＋利息少」。
覺得公式太複雜頭痛也沒關係，透過下面這個試算小工具，在手機上就可以確認貸款要繳的利息與總金額喔！
