麻吉 pay 手機貸款評價如何？Dcard 網友怎麼說？
麻吉 pay 手機貸款主打免留機、免抵押、免寄送實體手機，和傳統的抵押品貸款比，申請流程看起來更簡單，，因此吸引不少有資金需求的借款人申請，也引發許多討論。
那麼，麻吉 pay 手機貸款到底值得借嗎？以下整理大家常見的問題，並根據 Dcard 網友申請心得分享，帶你了解手機借款背後的實際成本與需要注意的事項。
麻吉 pay 手機貸款可以貸多少？
麻吉 pay 手機貸款的額度大概落在 3－12 萬元之間，最高上限為 15 萬元，實際核准金額會根據借款人的條件與審核結果而有所不同。
不過，申請額度不代表最後實際拿到手的金額。
根據 dcard 網友的申請經驗來看，有人反映申請的額度跟最終拿到手的額度有落差，這是因為在撥款之前，專員就會先將手續費、對保費用等相關費用從貸款金額中扣除。
以下是網友分享的手機貸款基數表，可以看到申請貸款金額並對應實撥的金額以及每期要繳的金額。
假設借了 10 萬元，實際上可以拿到的金額卻只有 77,500，不要以為借得少還得少，在利息計算時仍會以申請金額（10 萬元）去計算。
麻吉 pay 手機貸款利率多少？手續費多少？
麻吉 pay 手機貸款最低月利率為 1.3%，年化後為 15.6%，雖然符合《民法》第 205 條規定，年利率不得超過16%，但借款成本不能只看表面利率。
除了利息之外，申請時可能還會有手續費、對保費等其他費用。如果把這些額外支出一起算進去，實際借這筆錢的成本可能比表面上的 15.6% 高。
像前面的基數表就可以看到麻吉 pay 在貸款核准後會額外扣掉 15%手續費＋7500 對保費（以實際的扣除費用為準），如果在加上利息後，整體的貸款成本會比單看利率時更高。
麻吉 pay 手機貸款如何申請？
想要申請麻吉 pay 手機貸款有三種方式：
1．官網填單或連繫客服：
麻吉 pay 是有官網的，不過一定要先進行實名制會員註冊、登入，否則無法看到詳細資訊，這對只是想了解方案、額度、利率的人來說，會有種被強迫的感覺。另外，也可以在官網上找到客服的電話申請貸款。
2．透過經銷商
因為麻吉 pay 的經營方式是「經銷」，由其他經銷商幫麻吉 pay 介紹方案、推廣，借款人可以到它們官方授權的經銷商進行表單填寫，如：
- 皇順國際
- 卡禾貝
- 元隆理財顧問
3．透過代辦
不少代辦都會在「麻吉 pay」相關文章底下留言「可以協助代辦」、「歡迎聊聊～」等，讓想申請麻吉 pay手機貸款的人可以主動聯繫他們，但是除了會額外收取 5%～15% 代辦費、服務費之外，遇到詐騙的可能性也很高。
麻吉 pay 手機貸款審核多久？
麻吉 Pay 手機貸款通常 1～3 天即可完成審核，但實際時間還是要看資料是否齊全及審核進度。
麻吉 pay 手機貸款可以提前清償嗎？
可以提前清償的，但是有網友說自己實際拿到只有 2 萬元、分12期，想要全額繳清時，還款金額變三萬五千多。
從這邊可以明顯看出麻吉 pay 就是高利貸，借 2 萬卻要還 3 萬 5 千多，等於在 1 年內被收了 15,000 元的利費或違約金，實質年利率高達 75%，超過民法 16% 的法定利率上限。
提醒：不論合約上寫的是「手續費」、「諮詢費」、「聯徵費」還是「提前清償手續費」，在法律上通通都會被視為「利息」。
麻吉 pay 手機貸款不繳或遲繳，會怎樣？
在整理 Dcard 網友評論時，可以發現許多人都會詢問「遲繳會怎樣？」「不繳會有什麼後果？」，以下整理麻吉 pay 手機貸款逾期後可能發生的情況，幫助大家提前了解相關風險。
產生滯納金
如果沒有在期限內繳款，麻吉 pay 會收取逾期費用，實際上是遲繳幾天會有滯納金官網上和經銷商並沒有明說。
不過有網友分享朋友向麻吉 pay 借錢分期買主機，15號要繳款，但因為 17 耗材拿的到錢，結果 16 號就發現帳單上多了 500 塊的滯納金，所以基本上只要遲繳一天就會產生滯納金了。
收到頻繁催繳通知
許多網友也有提到，逾期後會收到催繳訊息，甚至是帶有威脅語氣，如要對借款人提告、派人來外訪等，讓不少人都覺得壓力很大。
另外，如果遲繳期限比較久，對方就會記單子到借款人的家裡或住處，內容基本上也是寫刑法的條款；再嚴重一點的話，就會向法院申請強制執行，借款人的銀行帳戶會被扣住，一旦有薪資入帳就會直接扣款。
影響後續借款或債務處理
除了收到威脅訊息之外，遲繳或不繳也可能影響後續借款的額度與申請成功的機會。部分民間貸款業者之間可能會透過內部風險評估機制了解借款人的還款狀況，業者在審核時可以知道你借了多少、還款狀況等。
因此如果你在麻吉 pay 借錢沒還，再向其他民間貸款機構申請時，可能會增加審核難度，甚至影響核准結果。
另外，如果之後想去申請二十一世紀、樂分期的貸款，也會受到影響，因為它們屬於同意家公司旗下的貸款機構，為了避免同一個借款人同時向三家借款，最後卻還不出錢的風險，所以三家的貸款額度是共用的。
會聯繫聯絡人
不少人因為不想讓身邊的人知道自己有債務，所以都會擔心自己遲繳，聯絡人會不會知道？答案是：會。
網路上也有借款人的朋友分享自己收到簡訊，雖然是請聯絡人去提醒借款人，但口氣仍抱持威脅的感覺，所以讓人很緊張。
手機貸款真的好嗎？為什麼利率那麼高？
從前面的網友評價可以發現，麻吉 pay 手機貸款雖然申請快速，但在利率、手續費以及整體借款成本較高這方面有很大的爭議。
究竟為什麼手機貸款的利率那麼高？明明有手機作為抵押品，照理來說風險應該比較低，為什麼借款成本卻沒有比較便宜？
申請門檻低，業者承擔風險高
說實話，會考慮麻吉 pay、Juji、樂分期這類民間手機貸款的人，很多是因為銀行貸款不容易申請，可能是信用紀錄不足、收入不穩定，或負債比例較高，所以才會選擇申請條件比較寬鬆的民間貸款。
但這也就意味著，這類借款人的還款能力比較難評估，業者需要承擔的風險很高。因此，業者通常會透過較高的利率和其他費用來降低風險，這也是為什麼手機貸款的借款成本通常比較高。
提醒：但這不是要幫高利貸或不合理費用合理化，這邊只解釋為什麼部分民間貸款成本較高，並不代表任何超過法律規範或不合理收費的行為都是合法的。
手機價值低
很多人都以為手機貸款有手機當作擔保，所以利率應該會比較低，但實際上並不是。和房貸、車貸相比，手機的價值下降速度很快，新手機推出後，舊手機價格通常會快速下跌，而且二手市場的價值也有限。
另外，目前很多手機貸款都是「免留機」方案，借款人不用交出手機，而是透過登記手機的 IMEI 碼，確認這支手機的真假，業者沒辦法真的把手機掌握在手上。
因此，如果借款人之後不還款，業者也不能像車貸一樣直接把車收回來賣掉，所以手機本身能提供的保障其實很有限。
總結來說，手機貸款雖然有手機相關資料作為保障，但實際上不像房貸、車貸一樣有高價值的抵押品，整體風險仍比較接近信用借款。
借款成本通常比銀行貸款高
銀行的資金來源主要來自大眾的存款，因此放款時的資金成本相對較低，也比較有空間提供較低的貸款利率。
但民間融資公司或貸款平台的資金來源不同，通常需要透過其他方式取得資金，成本可能比銀行高。另外，經營手機貸款也需要投入系統維護、審核流程、客服以及後續催收等相關成本。
這些成本最後都會反映在借款人的貸款利率與其他費用上，因此手機貸款的整體借款成本通常會比銀行貸款高。
信用條件不好，還有哪些安全借款方式？
手機貸款雖然比較容易申請，但也可能遇到利率較高、費用不透明，甚至不當催繳等問題。
如果信用條件不好，又真的有資金需求，不要只看「能不能借到錢」，也要注意借款方式是否安全，避免因為急著用錢，最後讓自己承擔更大的還款壓力。
下面幫大家整理了四個相對較安全的借款管道，讓大家可以安全借到錢：
合法融資公司貸款
如果名下有其他資產，例如機車或汽車，可以選擇向合法登記的融資公司申請貸款，和銀行比，它們的申請門檻較寬鬆，就算是信用小白或有瑕疵的人仍有機會借到資金。
另外，合法融資公司通常提供多種貸款方案，幫助各種情況的借款人，例如：
不過，它們的利率也相對比較高，申請前也要確認融資公司的合法性，並仔細比較利率、手續費以及總還款金額，避免只是換了一種高成本借款方式。
向親友借款
如果身邊有信任的親友，向親友借錢也是一種可以考慮的方式。
相較於民間貸款，親友借款通常不需要支付高額利息或手續費，還款壓力也比較小。
不過，金錢往來容易影響彼此關係，建議雙方還是把借款條件說清楚，例如借多少錢、什麼時候還、是否需要利息等，最好留下借據或書面紀錄，避免日後因為認知不同產生爭議。
合法當舖
如果急著需要現金，又不想經過銀行審核，可以考慮合法當舖。借款人可以拿黃金、名錶、珠寶、汽機車等有價值的物品去典當，當舖會依照物品價值評估可以借多少錢。
不過，選擇當舖時一定要確認是否合法。
合法當舖有政府核發的營業許可，並受到《當舖業法》規範，利息與可收取的費用都有規定，不能隨意亂收。
當舖貸款的特色是「有東西作為擔保」。如果最後沒有能力還款，最主要的影響是抵押的物品可能會被當舖處理，因此借款前還是要評估自己是否有能力把東西贖回。
保單借款
如果自己有購買具有保單價值準備金的保險，例如儲蓄險、終身壽險等，也可以向壽險公司申請保單借款，不需要審核信用，也不會像銀行貸款一樣需要提供收入證明，因此就算信用不好，也有可以申請。
不過，保單借款仍然會產生利息，如果長期沒有還款，可能會影響保單效力，因此申請前還是要確認自己的還款能力。