近期銀行凍結災情擴大，政府加強宣導反詐騙，各家銀行紛紛響應——沒想到因為系統設定問題，波及了許多正常使用的用戶。
不僅無法提款、轉帳，甚至有證券戶面臨「違約交割」的風險。
我的銀行帳戶為什麼會被凍結？跟警示戶一樣嗎？
近期的銀行帳款被凍結，主要原因是因為各家銀行 AI 設定失衡，將「長期未交易」、「低餘額」、「快進快出」視為問題用戶，不夠人性。
銀行帳戶被凍結跟警示戶不同，最大的差異在於前者可以透過銀行解除凍結、其他銀行的名下帳戶不會被凍結資金；後者則是所有名下帳戶都無法使用，且僅能透過法院判決書下來，再申請解除註記。
在其他情況下，銀行帳戶被凍結的常見原因如下：
- 銀行存款低於標準且長期未有資金流動（仍可臨櫃辦理相關手續）
這是少數不會成為警示戶的原因，僅是由於帳戶長期未流動，銀行就先凍結網銀功能。
民眾仍可以至現場櫃檯辦理金融業務或解凍。
- 異常資金流動
這是最容易導致銀行帳戶被凍結的原因，匯款帳號可能收到莫名來源的匯款，或是轉帳對象是詐騙集團，
即使當事人不知情，也會因為交易對象的問題，被列為問題帳戶，需要等待確認資金用途跟來源，才能被解除警訊。
如果長時間靜置的帳戶突然出現大額資金流動、無法提出正當來由的頻繁交易，也會被視為是被當成人頭戶的警訊風險。
- 違反洗錢防制法規
如果無法證明異常資金流動的來源，或是不幸被詐騙、成為洗錢中樞，就會被列為警示戶，帳戶資金都被凍結，無法提領也無法轉帳。
- 涉及金融詐欺案件
如果涉及參加非法投資、地下錢莊、非法傳銷詐騙……等等金融犯罪，不僅會導致帳戶被凍結、列為警示戶，還會涉及刑事案件。
因債務因素，被司法機關凍結資金
如果有欠稅不繳、罰款未繳、貸款遲繳……等問題，都有可能會被凍結資金。
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銀行帳戶被凍結會遇到什麼問題？
- 無法提款、轉帳、使用網銀服務
這意味著這個月的房租、生活費都會被凍結無法使用。
但為了避免當事人的生活權益，如果警示戶需要薪轉，金管會規定，如果提出在職證明，可以開一個薪轉用帳戶。
但僅能在銀行臨櫃交易，不能使用網路服務或電子支付，連 ATM 取錢也不行。
- 聯徵紀錄有異常註記
如果不是由於銀行內部審查誤鎖，而是由警方通報，變成警示戶的話信用評分會受損，未來一段時間內難以申請貸款或信用卡，揭露期至少達 2 年，甚至可能依據情況足達 3 年之久。
- 如果凍結原因是由於洗錢或金融犯罪，將涉及法律責任
銀行帳戶怎麼樣才可以解凍？要怎麼解除警示戶註記？
要讓銀行帳號解凍，需要親自跑一趟分行辦理，要注意的是事先就需要準備所有的資金來源記錄，包含朋友匯款、吃飯分攤、買飲料這種小金額都要一筆一筆註明。
而解除警示戶註記，假設在沒有涉及洗錢、沒有助長犯罪、沒有販售閒置銀行帳號的狀況下，需要將近半年的時間跑銀行、跑法院。
等法院確認完文件，確認不起訴後，需等待 2 - 3 年才能自動解除警示戶註記——但主動申請解除帳戶可以加速流程（不一定成功）。
| 解除銀行帳戶凍結與警示戶註記的步驟 | ||
| 步驟流程 | 解除銀行帳戶凍結 | 解除警示戶註記 |
| Step.1 | 準備好所有資金的來源記錄 | 釐清案件、向法院取得不起訴判決書 |
| Step.2 | 到分行臨櫃辦理 | 準備證件、赴原通報機關提出申請書 |
| Step.3 | 向行員詳細核對資料用途 | 等申請 3-5 天後，會收到解除凍結的通知公文 |
| Step.4 | 視情況可能需回家等電話通知，天數不定 | 在 1-2 個星期後，銀行也會收到解除凍結的通知公文 |
| Step.5 | 經銀行確認後，就可以正常使用帳戶的功能 | 經銀行確認後，就可以正常使用帳戶的功能 |
銀行帳戶被凍結的話，不處理會犯法被關嗎？
銀行帳戶被凍結只要不涉及洗錢或詐騙案，僅是在銀行誤判的情況下，就不會坐牢。
但如果已經被視為警示戶，需要積極證明自己無罪，否則若被當成人頭帳戶，有可能觸犯 刑法第339條、洗錢防制法，初犯通常會處以 4 ~ 6 個月有期徒刑、留下前科。
如果收到警示戶警訊，一定要立刻準備證據、主動向警方報案，並撥打 165 反詐騙專線。
帳戶被凍結、沒有吃飯錢，有什麼 24 小時小額借款嗎？
若帳戶已經被凍結，資金無法領取，卻還是要繼續過生活。帳戶都已經被凍結了，銀行自然不會借款，此時只能透過合法的民間借貸救急。
需要特別注意的是，民間借貸一定要慎選合法、有立案、資訊公開透明的公司，例如恆富資融。
恆富資融聯絡迅速、能在24小時小額借款，線上審核、線上撥款。
除此之外，也不是每間民間借貸都願意放款，因為風險高，建議可以填寫表單詢問恆富資融，諮詢都是免費的，我們會協助您分析目前的狀況、釐清之後可以選擇的方向。
