鳳凰貸款是什麼？鳳凰貸 vs 民間貸款，創業者該怎麼選?

鳳凰貸款vs民間貸款

創業初期，經常遇到最大的問題之一就是——資金問題。因此政府、銀行和民間也都推出不同的貸款方案，協助有資金需求的創業者開拓他們的事業。其中「鳳凰貸款」是政府針對創業者推出的優惠貸款方案，而民間貸款，雖然沒有針對創業者，但提供更多靈活、多元的資金來源，以滿足各種不同的資金需求。

鳳凰貸款是什麼?

鳳凰貸款，又稱微型創業鳳凰貸款，是政府針對女性、中高齡族群及離島居民的創業貸款。免擔保且低利率的資金，以及提供創業課程、專家輔導等多方面的支持，減輕創業初期的財務負擔。

申請條件

鳳凰創業貸款並不是所有人都適合，主要提供給特定族群，目的是鼓勵並協助他們創業。如果你符合以下的條件，趕快提出申請:

除了對象條件需符合，在申請前，也需達到以下條件:

1. 曾經參加過政府舉辦的創業研習課程，累積至少18小時，並完成創業輔導。
2. 事業員工人數(不含負責人)低於5人。
3. 所經營的事業需依法登記，且創業時間不超過五年。

💡小提醒：鳳凰貸款只能用於事業相關支出，如營運資本、設備與場地，不得轉貸或挪作個人使用，若違規需返還以補貼的本金和利息。

優勢與風險

鳳凰貸款提供低利率與專業輔導，有助創業者減輕財務壓力，但資格與用途有限，了解優勢與風險才能安心運用。

✅優勢：

1.利率低：依中華郵政2年期定儲利率＋0.575%計算，利率低於一般商業貸款。 

2.還款期限彈性：最長可達到７年的還款期限。

3.提供專業輔導：提供創業諮詢、課程輔導等服務，協助創業者解決過程中遇到的任何問題。

4.利息補貼：前2年由勞動部全額補貼利息，符合特定條件者最長補貼3年。

在享受這些好處的同時，也需要注意一些潛在風險，才能更安心地運用資金。

⚠️風險：

1.資格限制：申請人條件需符合政府規定的族群與創業條件，需先確認自己是否符合申請條件。

2.用途受限：貸款資金必須使用在創業相關的支出，申請者需依合約定期回報資金使用狀況，接受政府或承辦單位監督，和民間貸款公司相比，靈活性較低。

3.額度限制：鳳凰貸款的額度介於 10萬元至300萬元，額度視申請人創業計畫與資格條件而定，可能不足負擔所有創業資金。

4.審核流程較長：申請需準備商業計畫書及相關文件進行受理，相對於民間貸款公司，流程繁瑣，因此放款速度可能較慢。

5.違約責任：若未按時還款，可能會影響個人信用紀錄，導致未來申請貸款的難度增加。

申請流程

1️⃣ 先確認自己符合資格
先確認是不是符合年齡、身分、創業年限、規模等條件。

2️⃣完成官方創業課程
修完勞動勞動部認可的創業研習課程，至少達到18小時，並得到證明。

3️⃣完成創業計畫書
申請需要創業計畫書，其中內容包含事業簡介、目標、資金規劃等。若有需要可請專業人士協助。

4️⃣提出申請
將上述的準備資料一併送交至勞動部各分署或是當地窗口。建議先行電話預約，避免現場等待。

5️⃣顧問面談與審核
專案顧問將與申請者面談，了解創業計畫，提供修改建議，並將資料提交信用保證基金審查，評估信用及風險。

6️⃣核准通知
審查通過後，申請者將收到「核准函」與「信用保證同意書」。需在核准後3個月內至指定銀行完成簽約手續。

7️⃣簽約與資金撥款
攜帶核准文件、身分證、印章及銀行要求的資料，到指定銀行完成授信審核與簽約。此貸款免擔保、免抵押，撥款後資金直接入帳。

8️⃣創業輔導啟動
撥款後進入創業輔導期，專案顧問將定期追蹤經營情況，提供建議與協助，確保創業順利。

其他政府創業貸款差異比較

除了鳳凰貸款，政府也提供多種創業貸款方案，以下提供鳳凰貸款、青年創業貸款、就業保險業者創業貸款的各項目比較，幫助創業者找到最適合的資金來源。

民間貸款是什麼?

民間貸款，是由銀行以外的金融機構提供的貸款方案。和銀行相比，門檻低、放款速度快，有許多銀行被拒者或是急需用錢的人都會選擇民間貸款公司，但是利率通常較高，需自行承擔較多風險。

特色與風險

✅優勢：

1.審核門檻低，速度快：
審核條件寬鬆且流程簡單，放款速度相對較快，能夠快速解決資金需求。

2.資金額度彈性：
不同的貸款方案會有不同的額度範圍，通常會依照申請人的需求與條件來調整。也就是說，你需要小額週轉或是中額創業資金，都能找到對應的方案。

3.資金用途廣泛：
 銀行或政府貸款會確認申請人的「資金流向」，根據方案內容限制資金用途；但是民間貸款幾乎不會限制錢的用途，靈活性較高。

4.還款期限彈性：
還款期限相對多元，短期周轉或長期分期都有，彈性高。但是，還款期限越長，利息就累積的越多唷!

⚠️風險：

1.利率較高，壓力較大：
 民間貸款的利率通常比銀行高得多，雖然放款快、門檻低，但相對也會增加還款的壓力。

2.不合理條約：
部分業者可能在合約中藏有不合理條款，如手續費、違約金，若簽約前未看清楚，很容易踩坑。

3.過件率高，高估還款能力：
銀行會根據申請人的收入、財力狀況和其他項目評估可貸款額度，避免申請人無法還款。而民間只看擔保品價值，貸款額度比較高，容易導致借款人高估自身的還款能力。

貸款應該盡快清償，否則利息的累積速度越來越快，避免落入以息滾息的惡性循環。

4.合法性與保障不足：
民間有許多貸款公司，但有些業者缺乏透明機制，申請人的權益保障相對較薄弱。

任何事物都有兩面刃，民間貸款快速靈活，是創業好幫手；只要善用規劃，就能安心運用資金，實現夢想。

民間貸款適合創業族群嗎？

當然適合！政府的貸款方案不是所有人都適用，鳳凰貸款針對特定族群；青年創業針對特定年齡；就業保險失業者創業貸款針對特定身分，找

到適合我的該怎麼辦？銀行的審核時間久且流程繁瑣，而且我沒有信用分數或是信用分數有瑕疵卻需要錢去創業，該怎麼辦？

這時候，民間貸款就是一個很好的路，快速靈活，在你的創業路上推你一把。

鳳凰貸款 vs 民間貸款比較表

這邊提供兩者的比較，讓你快速判斷自己適合哪種方案：
 

鳳凰貸款或民間貸款各有特色，只要了解自己的需求、規劃好還款，資金就能成為你創業路上的助力，幫你把夢想一步步實現。

創業者該怎麼選？

若符合鳳凰貸款資格者
建議優先申請鳳凰貸款，畢竟利率低，且前2-3年免利息，相較起來壓力不會那麼大。在創業初期會投入大量的錢、時間和精力，應該把資金用在最重要的地方，而不是被高利息綁住。

若資金需求急或不符合資格
那麼民間貸款是一個很好的管道，快速放款、貸款額度大，能夠立即支援你的創業計畫。只要制定完整的規劃，也可以安心運用資金。

總結

當你想創業卻遇到資金短缺時，不論是市政府、銀行還是民間，都有提供各式貸款方案供你選擇。

但是！貸款只是短期工具，能協助你快速啟動計畫，但並非萬靈丹。

鳳凰貸款利率低、還款彈性高，適合符合資格的創業者；民間貸款快速靈活，適合急需資金或不符合資格者。只要理性規劃、妥善運用資金，每一筆貸款都能成為你逐夢路上的助力，幫助你把創業夢一步步變成現實。