一篇帶你從安全、風險、注意事項的角度看線上借款、流程

搜尋線上借款，一大堆線上借款網

只要在Google搜尋欄輸入【線上借款】，就會跑出很多各種可以在線上借款的網站，哪個是你要的呢？是要搜尋借錢網借錢呢？還是要搜尋相關文章爬文來獲取相關知識呢？

從搜尋欄發現：除了各家銀行的借款網，還有民間線上借款。那借款的話，線上借款安全性如何？要計算線上借款過件率如何試算？以下一一來說。

除了各家銀行的借款網，還有民間線上借款

線上借款會有各大常見的銀行，例如中國信託Online貸、Richart小額信貸、富邦人壽保單借款、國泰人壽保單借款等等。

只是舉例銀行會有的線上借款的方案，具體每一家銀行會有的方案一定不會只有一種，會有各類方案供你選擇。

民間線上借款就更琳瑯滿目了，所以一定要選擇合法又安全的才行，請放大眼睛判斷暗藏在民間借款裡的線上借款詐騙，

因為跟合法銀行不同，民間借款機構裡較有機率被騙錢。

線上借款安全性

線上借款安全性是要選擇合法的線上借款平台，是有保護個人資料、利率是否透明且合理合法、不會事先跟你收費、不會收取身分證件正本或帳戶的帳號密碼才會是安全的、合法的！

因為是線上借款，可能不會有實體店面，如果在借錢之前沒有確認是否為合法借錢機構、高利貸的風險、有否收費陷阱等等，而一旦出現了問題，找不到負責人的情況發生，不就慘了，所以不管是申辦大額或小額貸款，想要安全借錢的話，要慎選才是。

最好是有實體店面、有營業登記、那如果再加上是政府立案的貸款，就比較放心。

有以下幾點都要注意：

• 確認有否高利貸風險
  因為民法規定借貸的年利率16%、當鋪的年利率30%，要是超過都算是高利貸，在貸款之前要確認利率是否合法，也要確認自己的還款能力符合多高的利率，有可能年利率高於5%，你的還款壓力就太高了，也不用到年利率16%了。
   
• 注意有否事前收費
  一般正常合法流程是不會在簽約之前要求先付錢的！所有的費用都是在通過貸款資格、簽約完成後收取費用，根本沒有核貸，卻要求先收費就一定是詐騙。
  他可以先收你的錢，在收到錢後人消失，你也沒辦法馬上把錢要回來，最糟的可能是錢財和個資都被拿走了。
   
• 費用或利率不清楚
  非法的線上借款，除了要求先收取費用再貸款，而收取的費用可能大大小小，畢竟詐騙才不管金額大小，主打一個能騙多少就多少。
  最好是在合約上把每個收費、利率都條列出來，去一一確認合法、合理嗎？也可以多家比較去評估最適合自己的。
   
• 個資盜用風險
  在不安全的平台線上借款時，網頁要你輸入自己的身分證資料、上傳證件的照片等等，就要留意小心有人會盜用，最可怕的是成為詐騙集團的人頭帳戶，而提供自己的銀行帳戶，被盜用的話就可能變成警示戶，你就帳戶凍結超！極！麻！煩！
   
• 抵押證件或存摺、交出帳戶的帳號密碼
  貸款確實會為了核對身分、撥款給你的帳戶，但是要求把證件或存摺的正本抵押或把這些個資都寄給借錢機構，這是很危險的行為，完全是把自己的安全交出去了，讓人拿捏著你的命門隨意使用，帳戶裡的錢被拿光、變成人頭帳戶等等危險，都是自己親手奉上的，所以記住「別交出自己的證件、存摺或帳戶的帳號密碼」。

線上借款過件率試算

在第一步評估完合法合理的線上借貸後，可以試算自己的過件率。

這邊提供給要線上借款的你，想要試算一下自己的過件率如何？

去了解自己目前有的貸款、自己的收入，而去評估要貸款的金額是否有高機率可以過件，這也是簡單為你的還款能力評估。

線上借款與當面借款交易差別？

不管是線上借款還是當面借款，都要注意合法性、安全性、合理性！

線上借款APP你知道哪些？

不只是銀行有網銀APP可以線上借款，也有民間線上借款的APP在Google Play 可以找到。

接下來說：

• Google Play 的線上借款APP
• 線上借款APP風險
• 注意：謹慎選擇線上借款APP

Google Play 的線上借款APP

介紹三款在Google Play 找的到的線上借款APP。

一、JUJI 招財麻吉 - 你的口袋Pay，小額貸款首選

• 可以申辦手機貸／機車貸，支援市面上超過 220 款以上的手機型號以及車齡 15 年內機車（免留機／免留車）。
• 資金選擇 5,000 元起，最高可至 100,000 元，可分 12／18／24／36 個月。
• 以AI 審核
• 不查聯徵，適合臨時週轉與信用新手

二、逗pay

• 給予用戶「信用評等」及「錢包額度」，讓你不必擔心突如其來的花費。
• 主打「購物金」型態的小額資金工具。
• AI 風控審核
• 額度依個人信用彈性調整。

三、普匯inFlux

• 普匯金融科技由台灣金融領域頂尖團隊打造
• 運用AI、大數據等科技，將繁瑣的申請流程數位化。
• 本平台依循相關法規合法經營，接受金管會及創新園區輔導，屬於專業金融科技團隊。
• 使用者自主選擇與資訊透明，秉持公開透明便利安全原則。
• 所有資料皆經加密處理與嚴格保護

雖然有APP讓線上借款更方便，但老話一句，請一定要確認好合法性、安全性、合理性再借款。而且不一定用APP線上借款更容易通過，也是有不通過的機率，所以在評論區看到使用者的沒通過貸款申請的心得。

線上借款APP風險

線上借款APP可能會主打「便利門檻低、快速放款」，也許就只是要吸引需要貸款的人的心動台詞罷了，就有可能暗藏陷阱給你跳。

只要不注意線上借款的風險，換來的就是長期的財務壓力和信用危機。

⚑ 利率過高
不要看廣告強調「低門檻」，但利率卻不合法。太高的利率，長期來看，會覺得還不完的可怕循環。

⚑ 隱藏費用
除了利率以外，可能加收「手續費、帳戶管理費、服務費」等等名詞的費用，導致實際上收的年利率已超出合法範圍。

⚑ 個資外洩
在線上借款APP的申請過程中，要求授權通訊錄、相簿、位置或手機存取權限，這些都可以用來作為不合法的行為，不只提防個資與帳戶，更多的關於自己的資料的提供都很危險。
例如，非法借貸平台利用你的通訊錄得知親友的電話去騷擾施壓，或是傳惡意簡訊。

⚑ 詐騙陷阱
例如，要你「預付保證金、交手續費」要求你匯到指定帳戶，但實際上收到你匯款的錢之後，不會放款給你。

⚑ 信用受損
如果沒有按期還款，會影響到信用紀錄，可能未來在銀行申請信用卡或貸款，會沒辦法通過申請。

注意：謹慎選擇線上借款APP

為了便利的同時，也藏有潛在風險，如果不小心掉進線上借款APP風險，就可能導致高額利息、信用受損或個資外洩等等。

你需要更「安全、合法、透明」的借貸管道，可以向恆富融資做專員詢問，我們也有提供線上表單填寫後，專員與你聯繫。

線上借款流程與注意事項

了解完線上借款的安全性、風險性在哪，那接著說明：線上借款流程、線上借款該注意什麼？

線上借款流程

流程一、選擇合適銀行與貸款方案，與專員進行討論與詢問

線上借款要先在網頁上看看各家銀行的信貸方案內容，包含還款年利率、期數、資格要求、合法貸款平台等等，
如果要初步了解貸款額度，可以選擇有提供貸款試算服務的貸款機構、或是打電話給服務專員詢問最為清楚。
擇定貸款機構後，就會在線上留下個人聯絡資料，等待專人協助諮詢。 

流程二、準備申貸所需文件

和專員確認方案內容後，準備身分證、薪資收入證明等資料，在線上申貸流程中，上傳符合規定的貸款申請文件。
在這階段可以再跟專員確認申貸所需的資料與條件，避免申請時有遺漏或不懂的，
就浪費了聯徵申請次數，不好的影響是之後的申貸條件和信用狀況。

流程三、照會、進行核貸流程

提出申請之後，通常當日或次日就會打電話來照會，會與本人核對文件資料，
並確認貸款用途、可貸額度、還款年利率、期數等等資訊，確認沒問題後，才會進行核貸的流程。 

流程四、審核信貸方案

通常會用到1～5個工作天，審核借款人提供的信用資料、借貸用途等等資訊，再來決定撥款的額度與貸款年利率。

 流程五、進行對保

審核完成後，會通知借款人進行對保，再透過確認簽訂貸款與保證契約的程序，為了保障雙方權益。
傳統的對保方式是與專員當面核對，但是是採取網路申辦，就直接線上對保。 

 流程六、撥款

借款人在線上對保之後，等待貸款機構的撥款，撥款時間要根據各家貸款機構而定，而最快的話是當天就能取得資金。

線上借款該注意什麼？

除了線上借款的風險，在申請時你該注意：

➤ 不建議同時申請多家貸款機構

可能因為你申請多家的銀行，就會因為多次的調閱出你的聯徵紀錄，這會讓你的查詢次數變多，就影響到信用評分，這反而讓你的通過率降低。

➤ 申請貸款的資料齊全

不管是電話照會、或文件資料，留下的資料確保是正確的，不然提供錯誤的話，導致審核結果不過關或延長申請時間，因為要更改資料。