信用小白是什麼？會怎麼影響
信用小白就是指信用空白，信用評分報告上沒有數字，只有一行「此次暫時無法評分」。
有一種人雖然銀行沒有欠錢，但是也不願意貸款給他——那就是信用小白！也就是從沒有跟金融機構有過交易，因此沒有信用評分可以查詢的人。
信用小白對銀行來說就像是一間剛開的餐廳，連招牌都還沒裝上去，雖然沒有雷評，但是對挑剔的銀行而言，既然沒有評分依據，自然也不會想花時間光顧。
天啊！怎麼會變成信用小白？
有一些用錢習慣會導致沒有信用評分，因此變成信用小白：
- 只習慣用現金，不用信用卡
- 因為剛出社會，還沒有建立金融交易記錄
- 長期擔任家庭主婦或主夫，沒有金融紀錄
- 只有就學貸款，其他帳戶完全空白沒資料
根據聯徵中心的標準，下列情況會被認定為「信用資料不足」：
- 授信歷史資料少於 3 個月
- 近 12 個月授信餘額不大於 0
- 信用卡使用不足 3 個月
- 一年內信用卡得應繳金額都沒有大於 0（沒消費記錄）
信用小白的最直接影響 Top 3
無法順利申貸
很多人以為「沒有信用紀錄就代表沒有壞紀錄」，可是對銀行來說，沒有紀錄 = 風險未知，就像是根本不認識的陌生人突然要借錢。
因此，當信用小白需要貸款時，反而更容易被拒絕。
信用分數不足
只要申請貸款，銀行就會向聯徵中心申請「信用報告」，依據還款紀錄給出評分——
然而！信用小白因為沒有交易記錄，會落在「無法評分」的情況，因此銀行也很難放款給你。
放貸條件不佳
好不容易過了銀行貸款，一看，這利率怎麼會這麼高？不是說銀行都是低利率的嗎？
銀行也是資本家，不是一視同仁都用一樣的標準對待，信用評分分數超棒的人，以及沒有信用評分分數可以判斷的人，自然是前者的信用狀況比較好，因此沒有信用評分的信用小白，即使成功申請到銀行貸款，貸款額度跟利率往往也差強人意。
我不要當信用小白啦！怎麼擺脫信用小白的身分？
第一步：建立信用紀錄
- 辦一張信用卡
即使一開始的額度只有 2–3 萬，也要保持刷卡跟全額繳清的習慣！避免只繳最低應還金額。
- 使用數位帳戶以及 VISA 金融卡
如果可以養成規律的消費習慣，讓帳戶有金流，就可以逐步爭取銀行信任，告訴它你是個有還款能力的人。
- 準備高自備款來辦理房貸
如果買房子的時候，能直接準備 5 成以上的自備款，銀行會更願意放貸，也能成功一步登天，脫離信用小白的稱號。
第二步：持續培養信用
- 信用卡或貸款按時繳款
- 盡量全額繳清，避免分期付款或是循環利率瘋狂疊加
- 一年內避免頻繁增貸，會讓銀行覺得你很缺錢，信用指數下降
- 刷卡金額不超過額度 50 %，如果刷太高的話，信用指數也會下降
只要養成還款的紀律，信用分數就可以穩定上升。
信用小白急需用錢，可以找民間借款應急嗎？
如果來不及養出一張漂亮的信用報告，但是有急需用錢的狀況，可以考慮向合法、低利率的民間借貸借款，例如恆富資融。
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