農會貸款有些方案利率比較低，部分專案還有優惠，加上審核上會比銀行還要彈性，因此，不少人會將農會貸款列入自己周轉需求的選擇之一。
不過借款前，除了確認可以貸到多少之前，最好先了解利息和還款負擔。本文將以貸款 100 萬為例，整理農會貸款 100 萬利息多少、每月要還多少，以及申請條件和注意事項，讓大家在申請前可以更好的評估。
農會貸款 100 萬利息多少？各方案利率一次看
農會貸款不是單一的借款方案，而是涵蓋了農會提供的所有貸款方案，因此，想知道農會貸款 100 萬利息多少，會根據你申請的貸款方案、還款方式、還款期限而有所不同。
農會貸款的利率範圍從1.29% 至 5% 都有，以下先了解可以貸到 100 萬的貸款方案有哪些，以及各別的利率、計算方式。
政策性農業專案貸款
如果你的資金是要用來投入農業生產、購買設備或是擴產，且符合農民身分，你可以根據自己的需求、條件，申請以下兩種貸款方案：
- 青壯年農民從農貸款（青農貸款）
這項貸款方案是為了降低從農的門檻，並鼓勵青年投入農業，所以提供較高的額度與優惠的利率，讓農民有足夠的資金可以經營農業或是購買農業相關設備等。
- 申請年齡條件：18-45歲（45歲以上到55歲以下，須具備 3 年以上農業生產的事實）
- 額度：一般青農最高可貸 500 萬元（週轉金上限為 100 萬元，如果是首次辦理最高 300 萬元）；專業輔導青農最高可貸 1,000 萬元（週轉金上限 200 萬元）
100 萬元的週轉金是包含在 500 萬元的總額度內，如果資金是要用來維持日常營運、短期開銷的，因為沒有收據或合約可以審核，對農會來說風險較高，所以額度有上限。
- 利率：1.415%（超過 45 歲、55 歲以下的農民的利率為 1.665%）
- 期限與寬限期：最長 15 年（寬限期最長 3 年）；週轉金最長 5 年（寬限期最長 2 年）；如果選擇循環動用，有用到才開始計算利息且隨借隨還，最長可借 1 年。
- 從2026年3月開始，利率優惠：
一般青農 200 萬元（專案輔導青農 500 萬元）以下的部分，貸款前五年免息，由政府補貼。
優惠期結束後，就要開始支付利息，而且因為是機動利率，如果郵局2年期定期儲金利率有變動，需要支付的利息也會隨之調整。
- 農民經營及產銷班貸款
這項貸款主要提供給符合資格的一般農漁民、班員及產銷班，協助他們經營農業，可用在購買設備、農產品運銷及日常營運周轉。以可以使用這筆貸款買農地，但購買土地的金額不能超過貸款總額的四分之一。
- 申請對象：18歲以上至65歲以下，且具備規定的農漁民或產銷班身分，且兼職收入須符合規定。
- 額度：
- 一般農漁民／產銷班班員：最高可貸到 250 萬元（週轉金上限為 100 萬元，如果有契約合作，週轉金提高上限到 120 萬元）。
- 產銷班（以班名義）：最高可貸到 1,000 萬元（週轉金上限為 150 萬元）。
- 利率：目前為1.915%（依中華郵政2年期定儲機動利率＋0.195% 計算）。
- 期限與寬限期：最長 10 年（寬限期最長 3 年）；週轉金最長 5 年（寬限期最長 2 年）。
這兩項政府性的農業專案貸款是一般農民可以申請、門檻相對較低的方案，因為是政府提供的，所以利率相對較低，甚至還有在額外補助利息，對有資金需求的農民，是可以優先考慮的選擇。
農會房屋貸款
政府性農業貸款通常需要符合農會會員或其他身分資格，但農會的一般房屋貸款，不限農民或農會會員身分，一般民眾如果手上有可以抵押的房屋也可向農會申請房屋貸款。
| 項目 | 說明 | 備註 |
| 貸款額度 | 最高可貸到房屋鑑價的 7 成－ 8 成 | 根據各地方農會規定、個人信用、是否為農會會員有所差異。 |
| 貸款利率 | 大概落在 2.1%～2.8% | 多數農會是參考 郵局的二年期定期儲金機動利率 或 公股銀行的平均定儲利率，並根據你的信用分數與還款能力決定加碼多少。 |
| 貸款期限 | 最長多為 20 年至 30 年 | 根據借款人的年齡、房屋屋齡及農會規定不同。 |
| 寬限期 | 最長可以只繳息、不還本 2~3 年 | 農會對寬限期的審核會比一般銀行還要嚴格，主要會根據申請人的條件去評估。 |
農會信用貸款
除了抵押房屋，一般民眾也可以向農會申請信用貸款，不需要提供抵押品，主要是透過借款人的信用紀錄、收入、工作狀況去評估是否核貸、以及最終的貸款額度與利率。
| 項目 | 說明 | 備註 |
| 貸款額度 | 最高 200 萬元 | 依借款人的收入、信用狀況及農會審核結果而定 |
| 貸款利率 | 目前為 3.48% 起 | 參考七大存款行庫的一年期定儲利率標準＋個人加碼利率 決定 |
| 貸款期限 | 最長 7 年 | 借款人可以根據自身能力選擇，但最終由農會決定還款期限 |
| 寬限期 | 沒有寬限期 | 借款的下一期就要開始本息平均攤還 |
| 其他費用 | 開辦費每案 7,000 元、信用資訊查詢手續費每人每案 250 元 | 和銀行比，農會的開辦費相對優惠 |
部分農會有規定，如果借款金額為 50 萬以上至 100 萬，通常需要提供保證人，或是提供農信保來增強保證。
雖然農會不屬於金管會管轄範圍，但是在審核個人信用貸款時，仍需要遵守 DBR22 倍 的規定，如果借款人的無擔保總債務超過其平均月收入的 22 倍（實際上可能會控制在 15 倍），可能就無法順利申請貸款。
農會貸款 100 萬月付金多少？
以下幫大家根據貸款方案，在不同利率、貸款期限、寬限期以及利率優惠下，每個月需要付多少，讓你可以對照並評估每個月的還款負擔。
- 政策性農業貸款
- 青農貸款100萬元月付金試算
| 貸款方案 | 年利率（補貼後） | 貸款期限 | 寬限期 | 每月還款金額 |
|---|---|---|---|---|
| 青農貸款－週轉金 | 1.415%（0%） | 5 年 | 無 | 約 16,667 元 |
| 2 年 | 第 3 年起約 27,778 元 | |||
| 青農貸款－資本支出 | 1.415%（前 5 年 0%） | 15 年 | 無 | 前 5 年約 5,556 元；第 6 年起約 5,961 元 |
| 3 年 | 第 4～5 年約 6,944 元；第 6 年起約 7,451 元 | |||
| 壯農貸款－週轉金 | 1.665% | 5 年 | 無 | 約 17,405 元 |
| 2 年 | 前 2 年約 1,388 元；第 3 年起約 27,778 元 | |||
| 壯農貸款－資本支出 | 15 年 | 無 | 約 6,282 元 | |
| 3 年 | 前 3 年約 1,388 元；第 4 年起約 8,334 元 |
因為青農貸款週轉金最長可以貸 5 年，剛好符合政府提供的「200 萬元以內，前 5 年免利息」優惠，所以寬限期結束後，後面也只需要還本金，不用付利息。
- 農民經營及產銷班貸款100萬元月付金試算
| 貸款方案 | 年利率 | 貸款期限 | 寬限期 | 每月還款金額 |
|---|---|---|---|---|
| 週轉金 | 1.915% | 5 年 | 無 | 約 17,491 元 |
| 2 年 | 前 2 年約 1,596 元；第 3 年起約 28,605 元 | |||
| 資本支出 | 10 年 | 無 | 約 9,163 元 | |
| 3 年 | 前 3 年約 1,596 元；第 4 年起約 12,730 元 |
- 農會房屋貸款
| 年利率 | 貸款期限 | 寬限期 | 每月還款金額 |
|---|---|---|---|
| 2.1%（以較低利率試算） | 20 年 | 無 | 約 5,106 元 |
| 3 年 | 前 3 年約 1,750 元；第 4 年起約 5,700 元 | ||
| 30 年 | 無 | 約 3,746 元 | |
| 3 年 | 前 3 年約 1,750 元；第 4 年起約 4,100 元 | ||
| 2.8%（以較高利率試算） | 20 年 | 無 | 約 5,449 元 |
| 3 年 | 前 3 年約 2,333 元；第 4 年起約 6,166 元 | ||
| 30 年 | 無 | 約 4,109 元 | |
| 3 年 | 前 3 年約 2,333 元；第 4 年起約 4,660 元 |
- 農會信用貸款
因為農會信用貸款通常沒有寬限期，以下以貸款 100 萬元為例，分別用 3.48%、5%、7%、10% 的年利率，以及 5 年、7 年、10 年的還款期限試算每月的還款金額。
| 年利率 | 貸款期限 | 每月還款金額 |
|---|---|---|
| 3.48% | 5 年 | 約 18,205 元 |
| 7 年 | 約 13,431 元 | |
| 10 年 | 約 9,883 元 | |
| 5% | 5 年 | 約 18,871 元 |
| 7 年 | 約 14,134 元 | |
| 10 年 | 約 10,607 元 | |
| 7% | 5 年 | 約 19,801 元 |
| 7 年 | 約 15,093 元 | |
| 10 年 | 約 11,611 元 | |
| 10% | 5 年 | 約 21,247 元 |
| 7 年 | 約 16,601 元 | |
| 10 年 | 約 13,215 元 |
注意：以上都是以貸款 100 萬元試算，每個月實際要繳多少，還是要看最後核准的利率、貸款期限和有沒有寬限期，實際金額以農會的核貸結果為準。
農會貸款 100 萬申請條件有哪些？
申請農會貸款 100 萬元，通常要符合以下條件：
- 年齡與身分：年滿 18 歲，並符合貸款方案規定的申請資格，如青農貸款需18歲以上、55歲以下才可以申請。
- 信用紀錄：農會會查看信用狀況，如果有貸款遲繳、信用卡遭強制停卡或債務協商等紀錄，可能會影響審核。
- 還款能力：需要提供薪資、收入或工作相關資料，讓農會確認你有能力按時還款。
- 農民身分：如果申請政策性農業貸款，還要符合該方案的農民資格，例如具有農保身分、農會正會員、產銷班班員，或符合規定的農業訓練時數等。
不同貸款方案的申請條件不一樣，實際要準備哪些資料，還是要看申請的方案及農會規定。
沒有農會會員，可以申請農會貸款嗎？
可以，沒有農會會員身分，也有機會申請農會貸款。
如果是想申請低利率優惠的政府政策性農業貸款，通常要符合農民或農會會員的身分；但如果是申請一般貸款，如房貸、信用貸款，非會員也可以申請，但不代表一定辦得過，而且審核條件可能會比會員嚴格。
如果沒有農會會員身分，可以先詢問當地農會，確認自己想申請的貸款是否接受非會員，以及需要準備哪些資料。
申請農會貸款的注意事項
除了了解貸款條件，也要留意寬限期結束後的還款負擔、提前還款的相關規定，以及貸款用途是否有限制，避免借款後才發現和原本預期的不一樣。
寬限期結束後的還款壓力
部分農會貸款提供寬限期，讓借款人在借款初期不用還本金、只要繳利息，減輕剛開始的還款壓力。
但是寬限期結束後，你必須在剩下的還款期限內還清本金和利息，每個月要繳的金額也會增加。而且寬限期內沒有償還本金，利息還是會照算，所以最後付的總利息也會比較高。
以 農會貸款 100 萬、年利率 2.185%、貸款期限 30年、寬限期 2 年 為例：
| 還款階段 | 每月還款金額 |
| 寬限期（前 2 年） | 約 1,821 元 |
| 第 3 年開始 | 約 3,981 元 |
30 年下來，有寬限期會比沒有寬限期多付約 17,300 元的利息。
因此，申請寬限期前，除了考慮前期能不能少繳一點，也要先算好寬限期結束後每個月要繳多少，以及多付的利息自己能不能負擔。
確認提前清償費用與利率調整方式
有些農會貸款會限制借款人在一定期限內不能提前還清，否則需要支付提前清償金。
因此，如果你有打算在幾年內還清貸款，或之後想轉貸到利率更低的銀行，最好先問清楚提前還款的費用，避免省下的利息還不夠付違約金。
另外，部分的農會貸款利率是採「機動利率」，會隨著指標利率調整。因此，建議詢問清楚，指標利率是參考哪一家銀行或郵局的利率。
如果利率從 2% 調高到 3%，需要支付的利息就會增加。如果貸款期限還很長，累積下來的利息差距也不小。
因此，除了確認目前的利率，也要將未來利率調高時，自己是否還能負擔每個月的還款金額列進自己的考量。
資金需要符合貸款用途
農會貸款有不同的用途限制，尤其是政府提供的貸款方案，借到的錢只能專款專用，不可以使用在其他用途上。
撥款後，農會可能會要求你定期提供發票、收據等資料，確認資金有用在申請的用途上，也可能到現場檢查，確認實際使用情況是否符合規定。如果發現不符合規定，可能會被要求取消利息補貼，甚至被要求提前還清貸款。
因此，申請前最好先確認資金的用途限制，避免借到錢後才發現不能拿來做原本打算的事。