信用卡額度怎麼算？
信用卡額度審核時看哪些？
現在的信用卡額度太低怎麼辦？
無論你是第一次辦信用卡還是對現在額度不滿意的人一定會有這些問題，沒關係！
這篇文章將帶你了解信用卡額度的計算標準以及提高信用額度的辦法，讓大家對信用卡額度有更多的了解。
信用卡額度是什麼？以不超過月薪22倍計算嗎？
信用卡額度就是你這張信用卡每個月可以刷多少，因為刷卡是先消費、後付款，等於銀行先幫我們付錢，因此信用卡額度也是銀行對我們的信任程度，認為我們有多少的還款能力。
信用卡額度誤區：額度每個月會自動重置
你這張信用卡額度有3萬，不代表你每個月都有３萬的額度可以使用。如果你使用了信用卡的預借現金功能或在結帳日時選擇每月只繳最低，都會影響到下個月的信用卡額度。
- 預借現金：預借的現金會從你的信用卡額度中扣除，直到你還清，額度才會恢復。
- 每月只繳最低：信用額度只會恢復你繳清的金額，未繳清的部分會一直占用額度直到你全額還清。
也就是說，如果你的信用卡總額度為 3 萬元，這個月已經刷、借或只繳 1 萬，那你信用卡可用的額度就剩 2 萬，等你還清後才會恢復。
信用卡額度以DBR 22倍計算嗎？
DBR 22 倍的確是金管會規定的「借錢天花板」，銀行給的總額度絕對不能超過你月薪的 22 倍。
但這絕對不是信用卡額度的唯一標準，不然以台灣目前最低薪資 29,500 元，大家的信用卡額度都可以達到 64 萬了，但事實上 2、3 萬的額度好像才是常態。
信用額度只有 3 萬，難道你的薪水只有一千多嗎？也不是吧！
前面也有說到這只是上限，銀行實際的核准會先確保不超過 DBR 22 倍這條紅線，但真正決定你能拿到多少額度的，還會綜合評估其他條件。那是什麼影響著你的信用額度呢？
為什麼有些人的信用卡額度可以很高？信用卡額度的標準
信用卡會有額度限制是為了避免你「花太多，但還不完」的問題出現，因此銀行在審核一個人的信用卡額度時就是看你的還款能力，而最簡單的方式就是透過財力證明、信用分數去判斷。
而銀行判斷還款能力，並不是只看薪水高不高，而是會從多個面向交叉評估。因此，才會出現「薪水不算頂高，但額度很高」或「收入不低，額度卻只有 2、3 萬」的情況。
財力證明
辦信用卡最基本的財力證明為 3 個月以上的薪轉證明、勞保明細，這不只是辦信用卡，連銀行貸款時也會用到，因為這兩者能直接反映你的收入狀況與工作穩定性。
- 3 個月以上的薪轉證明：知道你近期的支出、收入狀況，推測你的收入可以負荷多少、是否有能力按時還款。
- 勞保明細：它比我們想像中的還重要，勞保記錄上可以看到公司幫你投保的時間、金額，從這些數字中可以推測你在這家公司待了多久以及你的薪水層級。
如果你是自營商、打工族、接案族沒有固定薪資和薪資證明可以提供，可以用近 6-12 個月與銀行往來的存款紀錄或交易明細，讓銀行了解你的收入狀況與資金流動，作為額度核准的參考依據。
個人信用評分
信用分數通常在 200-800 分，分數越高代表的你信用越好，銀行提高信用卡額度的意願也就越高。因為這些分數的評估項目包括：
- 還款紀錄：
記錄你過去的卡費、貸款是否有按時全額繳清。 - 信用卡的使用率：
雖然信用卡提供你額度刷，但也不是要你一定要刷到上限，長期使用的額度過高或頻繁刷滿額度，反而會讓分數下降。 - 負債比：
貸款、信用卡卡費、預借現金等都會變成你身上的債務，如果占收入比例過高，也會影響信用評分。 - 信用歷史長短：
信用卡持卡、貸款帳戶存在的時間越久，對信用分數通常越有利。
上面這些都是影響到你的信用分數，尤其是負債比會間接影響你的信用卡額度。
因此，這就是為什麼信用卡額度的核准不是只看是否超過你月薪的 22 倍，銀行非常在意用戶的信用分數，分數越高，就越相信你，信用卡的額度也就可以更高。
銀行內部的信用評分
銀行除了看薪資證明、信用分數之外，他們還有自己的內部信用評分，主要可以分成這三個面向：
- 薪轉紀錄：
如果你在辦卡銀行有長期的薪轉紀錄，銀行掌握的個資會比單純辦信用卡來的多，透過薪轉可以直接看到你的穩定度，提升銀行對你的信任。 - 大筆存款：
信用卡算是「無擔保」貸款，但如果你在辦卡銀行中 - 信用權重：
不只看你有多少錢，還看你怎麼用錢。如果你是老客戶，和銀行來往很久、信用良好，和一個新開戶但月薪高的人比，更容易拿到高額度。
你可以想成一個是從小看到大的小孩，一個是別人家的小孩，當然是對從小看到大的小孩比較了解，如果他的品性很好，你甚至會更相信他吧！那銀行也是一樣的道理。
信用卡額度 20 萬資格有哪些？
信用卡的階級主要可以分成這幾層：普卡＜金卡＜白金卡＜御璽卡＜世界卡＜無限卡，階級越高，信用卡的額度越高，甚至是無限制，也就是我們在霸道總裁漫畫情節裡看到的黑卡。
而階級最高的世界卡、無限卡的最初始額度為 20 萬，接著我們來看看要有什麼資格才可以得到信用卡額度20萬：
- 穩定的收入
- 良好的信用紀錄：過去卡費、貸款都是按時還款、低負債比
- 在發卡銀行有半年以上的良好往來紀錄
- 信用分數高，沒有任何不良紀錄
- 如果月薪可以達到 3.5-4 萬以上最好
信用卡額度 20 萬高嗎？
一般人信用卡額度因人而異，學生或剛畢業的新鮮人大概 2-5 萬左右的額度，有穩定工作的上班族則是落在 10-15 萬左右的額度，因此信用卡額度 20 萬元算是中高水準；但如果是以世界卡、無限卡這種較高階級的卡，額度 20 萬元可能就是普通水準。
信用卡額度 20 萬資格Dcard網友分享
有一名網友分享自己22歲是進修部的學生，雖然在銀行擔任工讀生，信用卡額度卻可以比一般人的還高，吸引不少人留言詢問。
網友分享自己過去刷卡的金額比較高，從 3 萬調整到 20 萬元也調了四次，從門檻較低的國泰、中信額度調整，一旦卡片調整成功，其他卡片的額度也會比較容易提高。
雖然很多人都說信用卡額度會根據你的收入證明、工作情況、信用紀錄去核准的，但也是有不少人是從低額度慢慢去調整的。
如何提高信用卡額度達到額度 20 萬？
如果你想要提高自己的信用卡額度，除了上面最基本的標準，也可以提出加分證明，爭取更高的額度。
- 職業別加分
如果你是公職、百大企業公司的員工或具有專業證照，如醫師、律師、會計師或精算師證照等職業，對銀行來說都屬於工作穩定、風險較低的族群，，因此更容易獲得比一般員工更高的授權額度。 - 財力加分證明
如果能提供年度扣繳憑單，且年收入達 60～70 萬以上，銀行核給 20 萬額度的機率相對較高。另外，投資收入或名下資產（如汽機車、房屋）也可作為財力證明，幫助銀行評估你具備足夠的還款能力。
當然，銀行實際核給的信用卡額度會依個人條件綜合評估，即使年收入高，如果信用分數低，仍可能無法獲得 20 萬的信用卡額度。
調整額度辦法
信用卡額度調整可以分為兩種方式：臨時調額與永久調額，兩者在使用情境與審核標準上都有不同。
- 臨時額度調整
- 適合對象：短期內有較高消費的人，如出國旅遊、購買高單價商品或一次性大額支出。
- 操作方式：銀行核准後，會短暫提高你的信用卡額度，調整期間通常是 1~2 個月的期效，到期後會恢復為原本額度。
- 特點：審核相對較寬鬆，多半會參考你近期的刷卡紀錄、還款狀況與信用分數，部分銀行不一定要求額外財力證明。
- 申請方式：透過辦卡銀行APP／網銀、客服電話、臨櫃申請即可。
- 永久額度調整
- 適合對象：收入穩定、長期消費金額提高，或對目前信用卡額度不滿意希望可以提高信用卡額度的人。
- 操作方式：銀行審核通過後，會將信用卡的基本額度正式調高，之後刷卡消費都以新額度為準。
- 特點：審核標準較嚴格，會綜合申請人的薪資收入、財力證明、信用分數與過往繳款紀錄，確保擁有足夠的還款能力。
- 申請方式：提供財力證明透過辦卡銀行APP／網銀、客服電話、臨櫃申請。
小編建議大家可以先評估自己是短期或長期的大額信用卡額度需求，選擇合適的調額方式；同時也要注意避免在短時間內頻繁申請調額，以免影響銀行對你信用狀況的評估。
信用卡額度高好處
你以為信用卡額度高的好處只有每個月可以刷得比較多嗎？這就錯了！
信用卡額度提高還可以幫助你降低負債比，因為負債比包含信用卡使用率，如果你的信用卡額度高，但你當期刷得很少，你的信用卡使用率就會降低，而使用率越低在負債比也會比較低，對信用分數也會比較好，進而影響你未來申請貸款時可以獲得更好的額度和利率。
建議信用額度使用應率控制在 10-30 ％，不要超過 50 %，也就是說，如果你的信用卡額度 20 萬元，每個月刷卡額度可以控制 2-6 萬元內。
信用卡額度提高雖然是件好事，但你要知道有 20 萬元的信用卡額度不代表你有 20 萬元的消費能力，自制力非常重要。
信用卡額度FAQ
信用卡剛辦可以馬上調整額度嗎？
不建議，因為銀行就是根據你目前的狀況進行評估和額度核准，信用卡剛辦後馬上調整其實意義不大，最好是在開卡後持有６個月以上維持良好的往來紀錄、信用歷史再去申請額度調整會比較好。
調整信用卡額度會影響信用分數嗎？
調整額度不會直接影響信用分數，甚至對信用分數提升有幫助。
提高額度，但是每個月的刷卡額度不變，使用率就會降低，對信用分數是加分的。唯一會扣分的是銀行調額會查詢聯徵紀錄，短期內頻繁申請可能讓信用分數短暫微幅波動。
信用卡額度高比較容易被盜刷嗎？
很多人會覺得這有因果關係，但盜刷卡的人不會知道你的信用卡額度有多少，所以不會有比較容易被盜刷的問題，只不過信用卡額度高被盜刷的損失會比較高。
想避免信用卡被盜刷的風險，應該避免在不知名網站、釣魚網站或任何地方提供你的信用卡資訊，避免遭到個資外洩或盜用。
信用卡額度會佔信貸額度嗎？
信用卡額度不會直接影響銀行放貸的額度，但如果你的信用卡有債務，會因為DBR22的規定，間接影響到你申辦其他貸款、信用卡時的額度。
信用不好可以調整信用卡額度嗎？
建議不要，反而會影響聯徵紀錄。
除了沒辦法提升信用卡額度之外，銀行調整額度會去查閱你的信用紀錄，這是會留下紀錄的，因此最好還是先消除掉「信用不好」的標籤，比起提高信用卡額度，減少債務才是主要目標。