信用卡預借現金是什麼？國泰中信玉山利率、手續費比較與申請流程全攻略

信用卡預借現金是什麼？

信用卡預借現金，顧名思義就是透過信用卡預支現金。這是一種不需要任何抵押品（如房產、汽車）、也不需要保證人，就可以將信用卡中的「信用額度」變現的借貸方式。

可以這樣是因為，每張信用卡在核卡時，銀行都會根據申請人的信用、收入狀況給予一個「信用總額度」。在這個總額度內，卡片持有人可以拿來刷卡消費、還分期貸款以及預借現金等。

注意：預借現金與一般刷卡消費是「共用額度」，也就是說，刷卡消費的額度會影響到預借現金額度。

假如這張卡片的總額度為10萬，這個月已經刷了8萬元，那這張卡片的可用額度為 2 萬。

不過並不是可用額度有多少就可以預借多少，真正可以借到的額度通常是可用額度的 10-15 %，以例子來說，實際上可借到的現金可能只有 2,000 到 3,000 元。

信用卡預借現金好嗎？優缺點一次看

對有資金需求的人來說，預借現金確實是一個很好的方法來獲取資金，不過它也會有風險需要注意，以下優缺點讓你快速了解：

信用卡預借現金優點：

• 快速撥款：預借現金通常在申請後的幾分鐘內就可以得到現金，不像貸款需要嚴格的審核流程。
• 非常方便：除了到臨櫃申請，還可以透過 ATM、致電給客服、電話語音、網銀的方式申請預借現金，非常方便，不用特別挑銀行上班時間。
• 門檻相對較低：通常只要你有信用卡且有可以使用額度，就可以申請，不需要提交薪轉證明、財力證明等複雜文件。
• 不需要抵押：不像房貸或汽車貸款需要抵押名下資產，預借現金不需要任何擔保品。

信用卡預借現金缺點：

• 成本很高：預借現金會收手續費，以及高達１５％的循環利息，如果你借到的錢很少，那 CP 值真的很低。
• 影響信用紀錄：頻繁申請或沒有按時還款，都會在你的信用紀錄中留下紀錄。
• 還款壓力大：預借現金還款的方式和一般信用卡消費一樣，會直接將還款金額列入下一期信用卡帳單，必須在繳款截止日前還清，以借錢來說，短期財務壓力較大。

從優缺點來看，信用卡預借現金比較適合短期的資金周轉，且必須確保可以在繳款日案時還款，不然借的時間越長，累積的利率會越高，陷入可怕的利滾利風險中。

信用卡預借現金 VS 信用貸款

有人會把信用卡預借現金稱為信用卡貸款，所以很容易將它和信用貸款搞混，小編將這兩者做成表格讓大家快速分辨：

信用卡預借現金和信用貸款的差別真的很大，所以大家可以根據自己的資金需求去選擇借錢的方式。

信用卡預借現金額度多少？

信用卡預借現金額度每個人都不一樣，沒有固定金額。銀行會看你的信用卡額度、使用時間、繳款紀錄和信用狀況來決定。

一般來說，預借現金額度是申請人信用卡額度的 10%～50%左右。

但每家銀行規定不同，有些人的額度可能更高或更低。實際可以借多少，還是要以銀行核准的額度為準，而且不能超過信用卡目前的剩餘可用額度。

舉例來說，如果申請人在核卡時有 3 萬的信用卡額度，在當月刷卡消費了 1 萬，那信用卡額度剩 2 萬，信用卡預借現金的額度就不會超過 2 萬。

另外，依金管會規定，新核發的信用卡，首次境內預借現金額度最高為信用卡額度的 10%，之後銀行會依你的用卡情況與信用表現調整額度。

信用卡剩餘額度怎麼看？

想知道自己信用卡額度還有多少，有以下辦法：

• 網銀或行動銀行 app
  登入銀行 app 或網銀後，進入「信用卡」或「帳務服務」就可以查看總額度、已使用額度與目前剩餘可用額度。
• 查看信用卡電子帳單或紙本帳單
  可以查看最近一期的電子或紙本帳單摘要欄位，就可以確認信用卡額度資訊，但實際剩餘額度最好以銀行 app 顯示為準。
• 撥打銀行客服電話查詢
  撥打信用卡背面的客服專線，完成身分驗證後就可以透過語音系統查詢目前可用額度。
• 銀行 LINE 官方帳號查詢
  綁定銀行 LINE 官方帳號後，在選單點選「信用卡帳務」，就可以查看信用卡消費紀錄與帳務資訊。

預借現金利息、手續費｜各家銀行預借現金資訊整理

申請信用卡預借現金時，除了需要償還本金之外，還會產生利息與手續費。不同銀行在利率與手續費的計算方式上略有差異，以下整理常見銀行的預借現金資訊，供大家參考：

小提醒：實際預借現金利率、手續費計算方式，仍以各銀行官方公告為準。

預借現金額度 0 的原因

如果你看到你的預借現金額度 0，可能有這幾個原因：

1. 卡片未開通預借現金功能：
   部分信用卡需要先申請或開通預借現金功能，如果未開通，系統就會顯示額度為 0。
2. 信用可用額度不足：
   如果你的信用額度不足或已達到上限，那借款人在查詢額度時就會顯示０。
3. 銀行主動調降：
   銀行會依據你的信用狀況、用卡習慣或還款紀錄進行評估，如果風險對他們來說很高，就會主動調降或暫停預借現金額度。
4. 新卡限制：
   部分銀行有規定，必須在核卡後的３-６個月才可以使用預借現金功能，依此這段時間額度可能會顯示０。

沒有信用卡預借現金，其他借錢方法有哪些？

如果你沒有信用卡可以申請預借現金，可以轉向以下幾種方式取得資金：

1．小額信用貸款

最常見的借貸方式，透過信用分數、薪資證明等證明進行綜合評估，雖然不像預借現金能立即取得資金，但通常約 1～3 個工作天就可以撥款且額度較大，利率也較低。

• 優點：利率較低（約 2%～8%），還款期限長（1～7 年），每月負擔較輕
• 適合對象：需要 5 萬～50 萬元以上資金，且有穩定收入與信用紀錄者

2．額度型信貸（循環信貸）

這種借款的運作模式有點像是「進階版的預借現金」。銀行會先核准一筆借款額度，借款人可以透過網銀或 App 隨時將資金轉入帳戶，只有在動用額度時才會開始計息，沒有使用的額度就不會產生利息。

• 優點：
• • 在核定的額度內，可隨時借款，還款後額度會立即恢復，可重複使用。
  • 利息按日計算，未使用時不計息。
  • 以日計息，動用幾天就付幾天利息，部分銀行還有規定當日借款、當日還款可免利息。
• 適合對象：
• • 經常有短期資金缺口的人
  • 需要高彈性資金調度的小型創業者或投資族

3．擔保品借款

利用名下的資產作為擔保，通常比信用貸款更容易通過審核，且額度較高。常見的擔保品借款包括：

• 保單借款
• 汽機車貸款
• 房屋貸款／房屋二胎
• 手機貸款
• 商品貸款

這類借款的最大優點就是，審核時會以「擔保品價值」為主要依據，對信用條件的要求較為寬鬆，且額度與利率通常會根據抵押品價值而定。

因此，特別適合信用條件較弱、需要較高額度，或希望提高過件率的借款人。不過仍需留意，如果不能如期還款，擔保品可能面臨被處分的風險。

信用卡預借現金申請

信用卡預借現金申請管道

信用卡預借現金的特色之一，就是申請非常方便，它可以透過這些管道申請：

• 銀行臨櫃申請
• 網路銀行申請
• 致電給客服申請
• 電話語音申請
• ATM 申請

信用卡預借現金申請流程

step 1．確認信用卡可預借額度

申請前，可以先從信用卡帳單或網路銀行查詢預借現金額度，除了可以看到額度上限，也能確認當期已使用的消費金額。

需特別注意，預借現金與刷卡消費是共用額度，如果當期已有刷卡支出，實際上可以預借的額度就會減少。

step 2．申請預借現金密碼

除了到銀行臨櫃辦理之外，透過 ATM、網路銀行或電話語音申請預借現金，都需先申請「預借現金密碼函」。申請方式會根據各銀行規定不同，不過基本大同小異，常見方式包括：

• 24 小時客服專線
• 電話語音系統
• 銀行官網或網路銀行

完成身分驗證並取得密碼後，就可以使用預借現金服務。

step 3．選擇申請方式

根據個人需求選擇申請管道，並準備這些資料：

• ATM／網路銀行／電話語音：信用卡、預借現金密碼
• 臨櫃辦理：信用卡、身分證（國外可使用護照）

step 4．進行身分驗證並輸入金額

依操作流程完成身分驗證，輸入預借現金密碼後，填寫想借的金額及指定帳戶。

step 5．完成撥款或提領現金

申請完成後，資金就會轉入指定帳戶，或可直接於 ATM 提領現金。

預借現金密碼函是什麼？

它就像是預借現金的驗證碼。除了直接到銀行臨櫃申請，其他申請方式，如網銀、ATM、電話語音等，都需要先申請預借現金密碼。在申請流程時，會需要填寫這個密碼，才會繼續後面的流程。

信用卡預借現金FAQ

Q1．信用卡預借現金會影響信用嗎？

會！雖然預借現金本身不會直接降低信用分數，但如果頻繁申請，銀行也會認定你的資金需求高，將你列為「高風險族群」，進而影響信用評分。

另外，如果申請信用卡預借現金後未按時還款，是會留下遲繳紀錄，還清後也會在聯徵紀錄上揭露 1 年，對信用影響比較大。

Q2．預借現金可以借幾次？

預借現金是看你借的次數，而是你的信用卡額度，因此只要你還有可借的額度就可以借。

不過最好不要頻繁申請，預借現金應該是在突發情況，必要的情況下再使用，不然會影響到自己的信用評分或增加財務負擔。

Q3．金融卡可以預借現金嗎？

不行。預借現金是信用卡提供的功能，必須使用信用卡才能申請。金融卡（提款卡）只能提領自己帳戶內的存款，無法進行預借現金。

Q4．沒有信用卡預借現金可以嗎？

信用卡預借現金是信用卡的功能之一，因此，一定要有信用卡才可以！

如果你沒有信用卡但想借錢，可以選擇信用貸款或其他借款方式。