告誡戶是什麼？
『告誡戶』，是指因違反《洗錢防制法》第22條，被警方開立書面處分的人。只要你把自己的銀行帳戶、虛擬通貨帳號，或是像 LINE Pay、街口支付這類第三方支付工具交給他人使用，卻無法說明正當理由，就可能被認定為告誡戶。
很多人會把告誡戶和警示戶搞混，但其實差別很大。
警示戶通常是因為帳戶涉及詐騙或其他刑案，由法院或檢察官通報銀行凍結；而告誡戶則是警方針對帳戶「無正當交付」進行的行政處分，不需經過法院判決，也能直接限制你使用金融服務。
一旦被列為告誡戶，除了帳戶轉帳、提款功能受限，還會影響未來貸款、薪轉與開戶資格，最長可達五年。雖然不等於刑事定罪，但對生活的衝擊，不容小覷。
成為告誡戶會怎樣？帳戶限制一次看
被列為告誡戶後，你的帳戶會被「限流」，幾乎所有金融活動都會受到限制，常見限制包括：
- ATM提領及轉帳功能：每日上限為1萬元
- 網銀功能與第三方支付（如LINE Pay、街口支付）停止使用。
- 無法開立新帳戶或申請貸款：包括信用貸款、房貸、車貸等。
- 限制收款金額與頻率：雖非完全禁止入帳，但每日金額上限、交易對象會被嚴格審查，銀行常以內規為準，不對外揭露。
除了帳戶受限，告誡戶身份也會影響轉帳、薪資入帳等日常使用，甚至被企業排除在發薪名單之外。實際影響，往往比預期大得多。
⚠️是否能重開帳戶、回到正常狀態？有機會，但不容易。多數銀行會因高風險身份而拒絕開戶，即使成功，帳戶也常受嚴格限制。除非你能提出異議並訴願成功，否則告誡紀錄會持續存在，難以「重新做人」。
告誡戶怎麼查？不是你想查就查得到
讓人頭痛的是，跟警示戶不同，告誡戶的資訊不會公開，你也無法跑去銀行問「我是不是告誡戶？」──因為他們也查不到。
那怎麼知道自己是不是被告誡了？
很簡單，如果警方認定你違規交付帳戶，會給你一份正式的「告誡處分書」。這張紙，就是你被列入告誡戶的依據。
換句話說：只有當你收到這份告誡書，你才會知道。
目前雖然金管會與刑事局已合作，讓證券商可登入「洗錢防制帳戶裁處告誡系統」查詢客戶身分，但這是內部風控用的，一般民眾無法自行查詢。
收到告誡書怎麼辦？流程與時效別錯過
許多民眾在收到告誡書時，第一反應是「先放著再說」，但這往往會錯過唯一的救濟時機。
- 救濟期限怎麼算？收到告誡書當天起算，30天內必須提出訴願。交給原開出處分的警政機關，內容要講清楚理由、提出佐證，請求撤銷。
- 訴願要怎麼提？一定要找律師嗎？ 不一定。你可以自己寫訴願書，或請律師幫忙。重點是內容必須具備三項基本要素：
- 當初被告誡的事實說明；
- 有力的舉證資料；
- 合理的撤銷理由與說明。
- 常見誤解： 許多人以為「等法院判決後再說」，或「只是警告不會影響實際生活」，但一旦處分生效，將難以推翻。
訴願書內容可參閱：府行法一字第1142909059號訴願決定書
常見誤解有哪些？這些行為最容易踩雷
- 幫朋友借帳戶、提供提款卡：即便無報酬，也可能被認定為洗錢協助。
- 遭詐騙但未即時報案：帳戶成為詐團跳板後，個人將被連帶記錄。
- 簽了切結書就以為沒事：有些人以為簽告誡書就是「警告用的」，實則代表行政處分正式成立。
- 不起訴就會自動解除？ 完全錯誤，是否解除與刑事程序無關，需個別申請。
告誡戶紀錄不像信用瑕疵會自動下架，除非積極申訴或等滿5年，否則銀行會持續依此限制授信與帳戶權益。
告誡戶不是小事，金融封鎖五年不是說說而已
若你是出於好心把帳戶借給親友、投資合作人，仍可能被認定違法。除非你能證明自己完全不知對方用意，且交付行為符合日常商業或人際習慣，否則要主張撤銷處分難度不低。
所以，收到告誡書時請不要輕忽，即使你最後被檢察官不起訴，告誡處分也不會自動撤銷，仍需主動申請處理。連家人都可能受到牽連。
建議民眾們：
- 切勿出借帳戶或隨意交出提款卡
- 若不幸收到告誡通知，應立即處理、尋求法律協助
- 不清楚帳戶是否有異常時，可向金融機構主動查詢
