在深入介紹各種手機借貸 App 之前，我們先來搞懂三個常被混淆的詞：手機貸款 App、手機貸款 和 手機借款。
雖然名稱相似，但實際上的運作方式與申請條件都有顯著差異。
所謂的手機貸款 App，就是專為提供貸款功能所設計的行動應用程式或網站平台。
用戶只需用手機或電腦操作，就能完成借款申請、資格審查、撥款查詢等流程，省去親跑銀行的麻煩。
這些 App 大多介面簡潔、操作直覺，甚至還提供即時撥款、線上簽約等功能，非常符合現代人追求快速與便利的需求。
指的是用手機本身作為擔保品來取得貸款。你的手機將會被平台視為擔保資產，視其品牌、型號與新舊程度來評估貸款額度。
通常適合急需短期周轉資金的人，一旦貸款還清，手機的所有權才會完全歸還。
則是一種無需提供手機實體擔保的信用借款方式，只要提交基本個人資料與財力證明，經平台審核通過後，即可快速獲得資金。
這類服務更偏向於純線上信貸，靈活性較高、應用更為廣泛。
手機貸款已成為現代人快速解決資金需求的首選工具，只需一部手機，即可完成申請、審核、簽約與撥款，真正做到免出門、秒搞定。
但要順利申請且降低風險，了解申辦流程與一些小秘訣就顯得格外重要。
申請前，第一步就是挑選一個合法、有信譽的平台。除了檢查是否有政府登記與金融監管核可，平台的評價、客戶服務與界面使用體驗也都很關鍵。
特別提醒：務必選擇繁體中文語系平台，避免看不懂合約條款。
常見需要準備的文件如下：
這些資料將直接影響平台對你「信用」與「還款能力」的評估。
不同平台提供的利率與貸款額度差異很大，常見利率範圍落在年利率 10%～20% 左右。
申請前，應根據自己月收入與財務狀況評估貸款額度，避免借款超過還款能力。
大多數平台已支援線上申請、電子簽約與視訊對保，流程迅速，甚至能在幾小時內完成核貸。
部分平台還支援「即時撥款」，非常適合臨時資金需求者。
撥款完成後，記得準時還款、維持信用。
如果出現繳款困難，務必主動聯繫平台協商展期，以免產生滯納金與信用扣分。
平台最重視的指標就是你的信用分數。
過去有穩定繳款、無逾期記錄的用戶，通常能獲得更高額度與較低利率。
提供附加的財力證明（如定存證明、每月收支紀錄）有助於提高核貸成功率，也能爭取更彈性的還款條件。
有些平台會不定期推出【低利率】或【加碼額度】活動，申請前記得比較各家平台優惠，別錯過省錢的機會。
手機貸款雖方便，但不代表能無限申貸。
應根據實際需求與未來還款能力來決定貸款金額，避免掉入債務循環。
在申請手機貸款之前，理解各種利率計算方式與貸款額度評估邏輯，對於預估總還款金額及規劃財務非常重要。以下為常見計算公式與範例說明：
利息 = 貸款金額 × 年利率 × 貸款期限
範例：若貸款金額為 NT$100,000，年利率為10%，貸款期為5年：
利息 = 100,000 × 10% × 5 = NT$50,000，等於你五年要繳50,000元的利息。
利息 = 貸款金額 × (1 + 年利率)^期數 − 貸款金額
範例：若貸款金額為 NT$100,000，年利率為10%，貸款期為5年：
利息 = 100,000 × （1＋0.1）^5 =161,051，161,051-100,000 = 61,051，等於你五年要繳61,051元的利息。
利息 = (本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^期數) ／((1 + 月利率)^期數 − 1)
範例：若貸款金額為 NT$100,000，年利率為12%，貸款期為12期，下表可以知道每個月要還款8,885元。
| 期別 | 攤還本金 | 攤還利息 | 每月還款金額 |
|---|---|---|---|
| 1 | 7,885 | 1,000 | 8,885 |
| 2 | 7,964 | 921 | 8,885 |
| 3 | 8,043 | 842 | 8,885 |
| 4 | 8,124 | 761 | 8,885 |
| 5 | 8,205 | 680 | 8,885 |
| 6 | 8,287 | 598 | 8,885 |
| 7 | 8,370 | 515 | 8,885 |
| 8 | 8,454 | 431 | 8,885 |
| 9 | 8,538 | 347 | 8,885 |
| 10 | 8,624 | 261 | 8,885 |
| 11 | 8,710 | 175 | 8,885 |
| 12 | 8,797 | 88 | 8,885 |
利息 = (本金 ÷ 貸款期數) + (本金 - 已還本金累計) × 月利率
範例：若貸款金額為 NT$100,000，年利率為12%，貸款期為12期，下表可以知道每個月要還款的金額。
| 期別 | 攤還本金 | 攤還利息 | 每月還款金額 |
|---|---|---|---|
| 1 | 8,333 | 1,000 | 9,333 |
| 2 | 8,333 | 917 | 9,250 |
| 3 | 8,333 | 833 | 9,166 |
| 4 | 8,333 | 750 | 9,083 |
| 5 | 8,333 | 667 | 9,000 |
| 6 | 8,333 | 583 | 8,916 |
| 7 | 8,333 | 500 | 8,833 |
| 8 | 8,333 | 417 | 8,750 |
| 9 | 8,333 | 333 | 8,666 |
| 10 | 8,333 | 250 | 8,583 |
| 11 | 8,333 | 167 | 8,500 |
| 12 | 8,333 | 83 | 8,416 |
可貸額度 = 每月可支配收入 × 平台可貸比率
範例：架設請款人每個月扣掉基本開銷後，可支配收入是25,000，平台可貸比率是60%，
那這個人可以貸的額度是：25,000 × 60% = 15,000。
負債比率 = (每月總負債／每月收入) × 100%
範例：架設請款人目前的總負債是20,000元，每月的收入是35,000，
那他的負債比率是：（20,000/35,000）× 100% ≒ 57%
※負債比率若超過 50%，通常申請成功的機會不大，要特別留意。
有手機貸款相關問題建議可以免費諮詢恆富，詢問免錢！
隨著數位金融技術的迅速進化，各類手機貸款 App 和線上借款平台逐漸走入日常生活。現在只要一支智慧型手機，借款人便能隨時隨地完成貸款申請、審核乃至撥款，全流程線上完成，極具便利性。
然而，這種便利也導致市場上出現許多來路不明或資訊不透明的平台，讓許多申請者在選擇借款方式時感到猶豫不安。
目前市面上的手機貸款／手機借款 App 可大致分為三種類型來源，每類型具備不同的優缺點：
代表例：中租、和潤等
這類 App 通常由大型融資企業經營，擁有政府核可的營業執照與透明的利率制度。申辦流程較為標準，信用評估完整，且提供專人客服服務，風險相對較低，適合需要穩定資金調度的申請者。
代表例：樂分期、麻吉Pay 等
這些平台主打「全程無需面對面」，透過手機即可完成申請、審核與撥款，操作快速便利。適合重視效率的用戶，但需特別留意平台背景、資料保護措施與合約條款，以防落入高利或詐騙陷阱。
特點：需實體辦理，並抵押手機或其他動產
此類貸款通常須親自前往實體店面，並以手機實體作為抵押品。雖然申請門檻較低，貸款金額也相對彈性，但利率及風險控管不一，適用於急需大筆資金的短期周轉情境。
在申請線上借款時，選擇一個合規、安全的手機貸款 App 是避免落入詐騙陷阱的首要步驟。以下幾點是你在挑選平台時不可忽略的重點：
合法的手機借款平台必須向經濟部完成公司登記，並持有相關貸款營業許可。你可以透過公開政府網站查詢該平台的公司名稱是否存在，確認它是否是一家依法設立的正規貸款業者。
安全的線上借款平台會使用 HTTPS 加密技術來保護你的個資，讓你在申請時的資料不會被竊取。建議優先選擇那些有清楚標示安全政策、資料處理流程、隱私權條款的平台。
一個值得信賴的手機貸款 App 會在官網或借款頁面明確說明年利率、每月利息、手續費等資訊。務必要避開那些費用說不清楚，或者在合約之外追加收費的可疑平台。
雖然手機貸款 App 為用戶提供了極高的便利性，但這些平台背後也隱藏不少風險與陷阱，一旦掉以輕心，可能會對個人財務造成長期損害。
以下整理常見的風險情境、真實案例與實用的避坑對策，幫助你用得安心、借得放心，附上內政部警政署網站民眾通報的案例，這些都是民眾描述他們受騙的過程。
部分平台以「低月利率」作為吸引力，實際卻透過服務費、行政費、違約金等名目暗藏額外成本，讓實際年利率遠高於預期。
案例：
假借銀行貸款詐騙
我急需一筆錢，在網路上看到一則貸款廣告，標榜可以幫忙代辦。我像抓住浮木一樣，立刻與對方聯繫，對方自稱是理財專員。為了申請貸款，我依照指示提供了個人資料，甚至簽訂了線上合約。沒想到一段時間後，對方卻說因為我沒有擔保人，貸款沒有通過審核。我感到非常失望，幾乎絕望。 接著，對方又說可以幫我轉向民間融資方案。後來，他們幫我找到一家公司辦理機車貸款。我收到一筆款項，但隨即又被收取一筆代辦服務手續費。我當時只想著能解決眼前的困境，沒有多想就匯款了。 後來，我開始感到不安，想停止貸款。沒想到，對方卻說提前終止貸款需要支付一大筆違約金。我這才驚覺事情不對勁，這一切都太奇怪了，我可能被騙了。我原本想解決經濟困境，結果卻賠了夫人又折兵，損失一大筆金額，現在我真的不知道該怎麼辦才好。
發布日期：114-05-08 | 發布縣市：臺北市
防詐建議：
部分不良 App 要求過度授權，用戶不自覺就開放了聯絡人、簡訊、相機等敏感資料存取權限，後續可能遭受推銷、騷擾或催收壓力。
案例：
假借銀行貸款詐騙
某天下午我在滑臉書的時候，剛好看到一則貼文在說可以快速借錢，什麼「低利率、免保人、當天撥款」，還附上一個連結。我點進去之後，就加了一個自稱是中租迪和金融企業的貸款專員，Line上暱稱叫張諺豪。 他說我的信用沒問題，但因為我沒有薪資轉帳的紀錄，所以貸款審核不會過。不過他又說：「這沒關係，我們可以幫你製作一份假的薪轉資料來應付審核，只要你提供金融卡跟提款密碼，我們就能幫你處理。」 當時我真的太想借到錢了，就信了他的話，還照他的指示把金融卡裝好用超商寄出去，密碼也提供給他。結果後來我想自己登錄網銀查帳的時候，發現完全登不進去，怎麼試都錯。 那瞬間我心裡一沉，開始覺得怪怪的…越想越不對勁，才驚覺我根本不是在辦貸款，我是把自己的帳戶親手交給了詐騙集團！真的是一個「想借錢，結果錢先飛」的悲劇，我被騙了！
發布日期：114-06-09 | 發布縣市：宜蘭縣
防詐建議：
一些平台以長期分期作包裝，降低每月繳款壓力，但實際大部分月繳金額僅支付利息，本金幾乎未減。
案例：李小姐貸款 5 萬元，簽下 36 期合約，雖已繳交3萬多元，卻發現本金尚未明顯下降，總還款金額遠超原借款額。
防詐建議：
部分非法業者以手機貸款之名行高利貸之實，當借款人無法如期還款，會透過語言威脅、暴力恐嚇或騷擾親友進行催收。
案例：
假借銀行貸款詐騙
【我信錯了人──10萬元換來的債務陷阱】 那是一個我急需用錢的冬天，113年12月中，我在Google上搜尋借錢管道，偶然在一個網站上認識了一個自稱「阿凱」的男子。他口氣誠懇、態度積極，當下便答應借我一筆錢。當時的我焦頭爛額，感覺就像抓到了一根浮木。 一開始的借款我也確實如期還清，後來我和阿凱保持聯繫。他知道我還有其他債務壓力，就提議幫我「整合債務」，說可以協助協商、讓我減輕負擔。當時我已經對他建立了某種信任，沒多想就答應了。 到了114年5月13日晚上9點，我依照他的約定，在高雄市楠梓區興楠路258號、魚中魚的停車場，把10萬元現金交給他。他滿口承諾會幫我處理好，叫我放心。 但沒想到，幾天後，卻陸續有人跑到我戶籍地討債，讓我大吃一驚。我立刻聯繫阿凱，卻怎麼樣都找不到人，LINE也沒回、電話也不通。那一刻，我才明白——我被騙了。 這筆10萬元，是我為了脫離困境拼命湊來的錢，卻因為一時信任錯人，讓我的處境雪上加霜。我懊悔萬分，只能到派出所報案，盼望不要再有其他人重蹈我的覆轍。這是一堂代價高昂的人生課。
發布日期：114-05-21 | 發布縣市：高雄市
防詐建議：
詐騙集團常冒充合法 App，吸引用戶點擊連結並進行假借款流程，過程中誘導支付「保證金」、「帳戶驗證費」，實際根本無意放款。
案例：
假借銀行貸款詐騙
我最近因為需要貸款，於是進入了一個 Facebook 社團，看到一則匿名的發文宣稱可以提供最高 50 萬的手機貸款，還說可以當天撥款，於是我不疑有他，根據裡面的訊息聯絡了對方。 我透過 Line 加入了一名自稱王喬喬的專員。對方詢問我是否有被警示帳戶，如果有的話只能透過質押借貸的方式進行。因為急需資金，我按照對方的指示，下載了 OKX 應用程式，依照他的要求下單了 714 USDT，當時大約是 25000 元新台幣。隨後，我將款項轉到對方給我的指定帳戶。 轉帳後，我開始感到不安，因為對方就此失聯，我才意識到自己可能被騙了。此時，我才驚覺事情的嚴重性，於是決定報案，想要尋求幫助，避免再有人受到類似的詐騙。
發布日期：114-05-28 | 發布縣市：彰化縣
防詐建議：
手機貸款操作簡便，部分用戶因此過度依賴，多頭借貸，最終淪為以貸還貸的惡性循環。
案例：
2023知名的影片，《山道猴子的一生》影片中，男主角為了負擔炫車與戀愛開支，又背負學貸與卡債，無法取得信貸，轉而透過機車轉賣與民間融資申貸，結果貸過頭、利滾利，陷入財務泥沼。這類案例提醒我們，貸款本是工具，正確規劃才是理財之道。（這其實是很多真實事件的縮影）
防詐建議：
如果目前詢問過多家銀行或是貸款公司都被拒絕，不妨來免費諮詢恆富，看能怎麼幫到你。
這裡幫各位整理了幾家，有明確金額、貸款期限、貸款利率的手機貸款App以及線上借款App，希望大家可以找到適合自己的平台並安心的貸款。
恆富資融手機貸款，最高額度：$100,000｜平均利率：4.8%（月利率約 0.4%）｜貸款期數：最長48期
恆富資融手機貸款提供高額度的貸款（是個人情況有所不同），搭配快速審核機制，門檻低、審核流程容易。
適合對象：短期大量週轉需求明確、需要快速撥款的族群，提供靈活又高效的借款方案。
21 世紀手機貸款，最高額度：$200,000｜平均利率：18%（月利率約 1.5%）｜貸款期數：以短期為主
21 世紀手機貸款針對智慧型手機用戶推出快速審核機制，申請門檻低、審核流程簡單。
適合對象：短期週轉需求明確、需要快速撥款的族群，提供靈活又高效的借款方案。
e 速貸手機貸款，最高額度：$180,000｜平均利率：9.6%（月利率約 0.8%）｜貸款期數：最長 24 期
e 速貸特色在於以手機作為擔保品，但不需寄存，手機仍可正常使用，結合高效率與實用性。
適合對象：利率相對親民，是追求低成本與方便性的借款族群首選。
麻吉 Pay 手機貸款，最高額度：$150,000｜平均利率：18.96%（月利率約 1.58%）｜貸款期數：最長 24 期
由 PChome 旗下子公司「廿一世紀數位」開發，麻吉 Pay 提供免面談、免押機、純線上申請的手機貸款服務。
適合對象：只要年滿 18 歲且符合基本資格，無論手機品牌與型號皆可申貸，是追求便利與即時撥款族群的熱門選擇。
好貸網手機貸款，最高額度：$120,000｜平均利率：9.6%（月利率約 0.8%）｜貸款期數：最長 36 期
好貸網提供小額手機貸款服務，採用 LINE 視訊辦件方式，免跑門市、當日審核，最快隔日撥款。
適合對象：急需現金且想要簡化流程的申請者使用。
貸富人生，最高額度：50 萬｜平均利率：15%（月利率約 1.25%）｜貸款期數：可談
在地經營 12 年，「貸富人生」希望成為你的生命之窗，無論是短期資金短缺，還是長期債務壓力，都能透過專業的貸款方案，幫助你從「待付」走向「貸富」，這也是關於貸富人生的宗旨，貸富人生會提供最優良的民間借款方案，幫助有困難的你。
適合對象：臨時週轉或短期資金需求者，皆可透過該平台找到彈性且穩定的借款選擇，讓借錢變得更安心。
遠信手機貸款，最高額度：$100,000｜平均利率：18%（月利率約 1.5%）｜貸款期數：最長 24 期
隸屬新纖集團的遠信貸款，提供包括手機、汽車、機車與房貸在內的多元貸款產品。
透過簡化的線上流程，用戶最快能在 24 小時內完成審核與撥款，是重視效率的借款人的理想方案。
適合對象：短期週轉需求明確、需要快速撥款的族群，提供靈活又高效的借款方案。
為了協助面臨經濟困難的勞工族群，勞動部勞工保險局宣布將於 114 年（2025 年）啟動全新的「勞工紓困貸款」計畫。
對許多急需資金周轉的朋友而言，這項由政府推出的低利甚至免息貸款方案，不僅是一份即時雨，更是撐過難關的重要希望。
若您被列為「警示戶」，這份希望可能會落空。根據過往規定，被歸類為信用異常或金融警示對象的借款人，通常無法通過紓困貸款的資格審查。
因此，在申請之前，建議先了解自身信用狀況，以免錯失寶貴的申貸機會。
「勞工紓困貸款」全名為勞工保險被保險人紓困貸款，由勞動部勞工保險局專為在職勞工設計，旨在協助有經濟困難的朋友短期渡過難關。
本貸款方案具有低利率與前六個月免還本金等特色，最高可貸新台幣 10 萬元，對於即將迎接農曆新年的家庭支出或突發狀況支應，能發揮即時支援的效果。
承辦單位：
台灣土地銀行
申請期間：
📍網路申請： 2024/12/26 上午 08:00 至 2025/01/10 晚上 23:59
📍郵寄申請： 2024/12/26 至 2025/01/10（郵戳為憑）
📍臨櫃申請： 同上，營業時間為上午 9:00 至下午 5:00
| 項目 | 說明 |
|---|---|
| 最高貸款額度 | 新台幣 100,000 元 |
| 年利率 | 約 2.165%，依定存利率調整 |
| 貸款期間 | 最長 3 年 |
| 還款方式 | 前 6 個月只繳利息，第 7 個月起按月攤還本金與利息 |
雖然勞工紓困貸款以低利率、低門檻為訴求，且申請條件看似簡單——只需符合勞保年資與勞工身份，就能申辦。
但實際上，這類貸款依然屬於正規金融機構核發的信貸業務，申請人的信用狀況依然是關鍵門檻之一。
對於被列為警示戶的請款人，以下幾點是無法通過審核的主要原因：
被列入警示戶通常是因為出現信用卡長期逾期未繳、貸款違約、強制停卡等行為，已被聯徵中心記錄。
這類紀錄顯示申請人過去的還款能力不穩定，對金融機構而言風險極高。
即使是政府主導的貸款計畫，實際審核與撥款仍由銀行執行。
出於控管呆帳風險的考量，銀行對於信用狀況不佳的借款人通常會直接婉拒，避免影響財務健全。
多數紓困貸款計畫的細則中，會明確排除具有重大信用瑕疵或聯徵異常紀錄者。
這項規定是為了確保資源用在真正有需求且具備還款能力的勞工身上，避免資金被濫用或流入風險戶。
對於信用狀況不佳、被列為警示戶的朋友來說，透過 App 申請手機貸款並非完全不可能，但限制條件與風險相對較高。
由於警示戶代表申請人過去有信用瑕疵（如逾期、違約、呆帳紀錄等），在傳統銀行眼中屬於高風險群體，因此透過正規銀行或大型融資公司申請貸款，通常成功機率非常低。
不過，以下幾種「非傳統貸款方案」有機會為警示戶提供申貸機會，但需特別注意以下幾點：
民間貸款平台或中小型貸款機構，為了承擔風險，往往會設定高於市場平均數倍的利率。警示戶若貿然接受，還款壓力將非常大，甚至可能導致債務循環。
許多平台會要求警示戶提供擔保品（如手機、汽車、房地產）或請親友擔任保人，作為違約時的保障。部分常見的方案包括二胎房貸、農地貸款、機車貸款等。
即便順利通過審核，警示戶獲得的貸款額度通常也相對有限，可能僅在數千元至數萬元之間，用以控管風險暴露。
平台可能要求額外提供多項資料，例如財力證明、財產清單、在職證明等，甚至需進行電話或視訊訪談。
詐騙集團常以「專辦信用不良／警示戶貸款」為名，誘導借款人先支付保證金、手續費，實際上根本不會撥款。**絕對不要在撥款前付款！**可先上 165反詐騙官網 查詢疑點。
若警示戶仍有貸款需求，建議選擇具備營業登記與金管會核准的合法平台，並詳閱合約條款，避免落入非法貸款或高利陷阱。